Можно ли заложить участок земли в банк

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли заложить участок земли в банк». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Что представляет собой залоговый заем или кредит, и почему многие клиенты боятся его оформлять? Безусловно, главное опасение потенциальных заемщиков – остаться без своего имущества, на которое налагается обременение со стороны банка до тех пор, пока задолженность перед компанией не будет выплачена. Проще говоря, весь срок кредита недвижимость находится в залоге у банка, однако собственником, несмотря на это, остается клиент. Также, в большинстве случаев, заемщик может беспрепятственно пользоваться залоговым имуществом, например, жить в квартире или сдавать ее в аренду, обрабатывать землю на залоговом участке или ремонтировать дом. Ограничения накладываются лишь на право распоряжаться таким имуществом: нельзя его продавать, дарить или передавать по наследству.

Какие документы должны быть у заемщика?

Требования у разных крупных банков могут немного различаться, но основные требования у них схожи:

• Наличие у заемщика отчета независимого оценщика об оценке рыночной стоимости земельного участка.

• Экономическое обоснование проекта. В нем заемщик указывает использование передаваемого в залог земельного участка.

• Наличие страховки на земельный участок от риска его утраты или повреждения (возможно также от утраты права собственности).

Справочно

Некоторые банки могут выдавать кредиты под залог участка только на цели, связанные с сельским хозяйством: производство, хранение и переработка. Подробнее об этом условии узнавайте в кредитной организации.

В список необходимых документов входит:

• Паспорт.

• Заявление на получение кредита.

• Справка о доходах (2-НДФЛ) и подтверждение стажа (копия трудовой книжки).

• Свидетельство о праве собственности на участок.

• Кадастровый паспорт.

• Документ о переходе участка в собственность.

• Документ об оценке участка.

• Выписка из ЕГРН.

Плюсы и минусы займа денег

Займа под загородный дом с участком земли имеет свои плюсы и минусы.

Среди преимуществ можно отметить:

• Можно получать большую сумму в долг на длительный период;
• выгодные условия (проценты по кредитам ниже, чем по потребительским займам без обеспечения);
• возможность воспользоваться отсрочкой платежа;
• возможность потратить полученные средства на любые цели (например, купить в ипотеку квартиру), если кредит нецелевой (кроме расходов, связанных с ведением предпринимательской деятельности).

Недостатки:

• Наличие требований к объекту недвижимости, а именно, к месту расположению объекта, размеру и т. д.;
• необходимость проведения экспертизы по оценке земли;
• обширный пакет документов;
• ограничения, применяемые к размеру ссуды (максимальный лимит ограничен стоимостью имущества и часто не превышает 50 % рыночной цены);
• отсутствие специальных государственных программ кредитования под залог земли, направленных на поддержку заемщиков;
• продолжительный срок оформления займа.

Процедура оформления кредита под залог участка земли включает несколько этапов:

1. Выбор банка. Чтобы не ошибиться в кредитной организации, необходимо изучить существующие предложения с учетом своих возможностей и потребностей.
2. Подготовка пакета документов. Он может различаться в разных организациях, но обычно требуется предоставить СНИЛС, копию трудовой книжки, справку 2-НДФЛ, выписку из ЕГРН, отчет об оценке участка, документ, подтверждающий право собственности. Если у заявителя есть супруг/супруга, нужно получить от них письменное согласие на передачу имущества в залог.
3. Подача заявки. Ради экономии времени рекомендуется подавать заявку в режиме онлайн. Российские банки создали для этого все условия, поэтому достаточно интернета и ноутбука/смартфона, чтобы заполнить заявление и отправить его на рассмотрение.
4. Одобрение заявки. Банки принимают решение в течение 2-5 дней, но иногда им требуется для этого больше или меньше времени. В любом случае придется запастись терпением и немного подождать.
5. Заключение договора на выдачу кредита под залог участка. Если банк принимает положительное решение, заявителю нужно приехать в его офис лично и подписать бумаги. При оформлении ссуды с личным страхованием потребуется дополнительно заключить договор страхования.
6. Регистрация обременения. Для прохождения этого этапа потребуется передать соответствующие документы в Росреестр и подождать 4-5 дней.

Стоит сказать, что займы под залог земли не столь популярны как подобные же сделки с другими типами недвижимости, например, квартирами. Чаще всего возможность взять ссуду под залог собственной земли используют фермеры или владельцы подсобных хозяйств, чтобы, например, в начале сезона закупить необходимый инвентарь или расходные материалы для грядущей посевной. Обычно, в этом случае, риски для них минимальны – получив прибыль от последующей реализации товара они могут сразу же закрыть долговые обязательства и снять с имущества обременение. Впрочем, берут ссуды под залог земли и владельцы дачных участков или небольших подсобных хозяйств, благо, советское наследие одарило подобным имуществом многих жителей страны.

Кроме того, не всегда бывает возможно достоверно оценить стоимость земельного участка, кроме того, многие кредиторы выдвигают достаточно серьезные требования к наделам, что ограничивает возможность использования их в качестве залога. Особенно строги в этом отношении классические банки, где и залог под квартиру или дом получить не так-то просто, поэтому в отношении земельных участков политика подобных организаций выстраивается достаточно жесткая.

Гораздо лояльнее и к потенциальным клиентам, и к предполагаемой залоговой земле, традиционно, выступают игроки сектора микрокредитования. Здесь в качестве залога готовы принять земли как сельскохозяйственного назначения, так и отведенные под жилищное строительство.

Расположены они могут быть в любом месте, быть обработанными или невозделываемым, пустующим или с имеющимися на нем постройками. По сути, единственное выдвигаемое кредиторами условие – отсутствие действующего обременения на землю, то есть, рассматриваемый участок уже не должен находиться в залоге и принадлежать непосредственно потенциальному заемщику целиком или в размере доли.

Поскольку размер кредита, который будет одобрен клиенту напрямую зависит от стоимости участка, стоит учесть факторы, которые ее повышают. Главное – его расположение относительно крупных населенных пунктов, развлекательных комплексов, магазинов, аптек и других важных социальных и коммерческих объектов. Кроме того, рассматривается возможность комфортного подъезда к участку со стороны крупных трасс, состояние местных дорог и возможность проезда крупногабаритного транспорта. И, конечно, учитывается площадь земельного участка и общее ее состояние: замусоренность, состояние земли, наличие насаждений и прочее.

Оценку проводит собственный эксперт со стороны кредитора, который в итоге и обозначает стоимость земли – часто, ниже реальной рыночной. Впрочем, оспорить его решение будет крайне трудно, поэтому, если заем необходим, придется с ним согласиться. В отличие от банков, которые обычно готовы выдать кредит в размере 40%-60% от стоимость земельного участка, в микрофинансовых компаниях эта цифра увеличивается до 80%-90% и более процентов, что позволяет получить в долг довольно крупные суммы денег.

Как взять заем под залог земельного участка?

Механизм получения микрокредита под залог земельного участка может отличаться в зависимости от конкретной компании. Однако, большинство из них гарантируют полное завершение сделки и выплату одобренной ссуды в течение 2-3 дней, а некоторые готовы сократить этот срок до суток.

В первую очередь, потенциальному заемщику необходимо обратиться в офис выбранной компании, сразу взяв с собой все необходимые документы, что значительно сократит скорость принятия решения со стороны кредитора. Кстати, некоторые организации готовы рассмотреть предварительную заявку дистанционно: для этого клиент должен заполнить электронную форму на официальном сайте компании в режиме онлайн. Впрочем, вообще без посещения офиса заключить сделку не удастся: личное присутствие заемщика и рассмотрение оригиналов представленных документов сотрудников компании необходимо обязательно.

Во время визита в офис специалист кредитной организации совместно с клиентом заполняет заявку на одобрение ссуды и проверят подлинность всех документов, после чего объявляется предварительное решение. В случае, если оно положительное, с клиентом заключается договор сотрудничества и, в некоторых случаях, выплачивается аванс в размере не более 10%-15% от предполагаемой стоимости участка. В течение следующих 2-3 дней эксперт кредитора проводит оценку участка, после чего заключается кредитный договор с наложением обременения на землю, на основании которого и будут производиться все выплаты задолженности со стороны клиента. Чаще же, этап заключения предварительного договора и выдачи аванса не проводят, составляя лишь основной договор после ознакомления с решением оценщика участка.

Основные требования к объекту при взятии кредита в банке под залог земельного участка?

Каждый участок земли индивидуален, и определять его стоимость в сравнении с иными подобными объектами почти невозможно. Для получения кредита под залог земли участок должен обязательно соответствовать условиям банка. Они, конечно же, меняются, но, как правило, соответствуют друг другу:

• земельный участок расположен в том же населенном пункте, где существует банк либо его филиал; как правило, земля, расположенная в других субъектах федерации либо значительно удаленная от города, где располагается офис финансовой компании, также имеет мало шансов при рассмотрении ее в качестве залога;
• минимальная площадь участка должна быть не меньше 6 соток; земельные объекты малой площади могут, конечно же, рассматриваться, однако, положительные решения по ним принимаются довольно редко;
• объект принадлежит заемщику либо залогодателю на основании соответствующего права собственности;
• владельцем земельного участка является совершеннолетнее лицо;
• отсутствие обременений (арест, залог, дарственные и пр.) в отношении объекта залога;
• срок права собственности на земельный участок, который был получен в наследство, должен превышать 3 года.

Также стоит отметить, что заложить можно только ту землю, которая предназначена для жилищного строительства, ведения подсобного хозяйства либо садоводства.

Что такое кредит на строительство под залог земельного участка?

Итак, если вы стали счастливым обладателем земельного участка, то логично, что следующим шагом станет строительство дома. Так как собственных средств не хватает на реализацию задуманного, то многие решают обратиться в банк с целью оформления займа.

Здесь, конечно, довольно много так называемых «подводных камней», а именно:

• программы кредитования (целевые, нецелевые);
• условия и требования того или иного банка;
• самый «оптимальный» кредит.

Имея в собственности участок земли, заемщик может рассчитывать на два типа кредита:

• ипотечный;
• потребительский с обеспечением.

• И в том и в другом случае банку требуется предоставить в залог земельный участок.
• Плюсы и минусы кредита
• Получение ссуды на строительство дома под залог участка земли имеет много преимуществ перед простым потребительским кредитом:

• сумма по нему значительно выше;
• более низкая процентная ставка;
• многие кредитные программы являются нецелевыми, т.е. банк не осуществляет контроль и не проверяет смету на возведение дома.

Среди недостатков можно отметить:

• долгое ожидание ответа из банка;
• финансовые организации пока что неохотно оформляют в залог участки земли, так как требования к объекту достаточно строгие;
• внушительный объем документов и долгая процедура оформления;
• различные комиссии (проверка, оформление, обслуживание и т.п.).

Второй документ, который обеспечивает возврат денег по долгу, — это договор займа. В нем тоже, как и в расписке, указывают ФИО, данные паспорта и адреса регистраций по месту жительства сторон. Сумма и срок договора обязательно записываются цифрами и расшифровываются прописью. Прописываются условия полного и частичного досрочного погашения, а также размер процентной ставки по займу. В пункте про проценты рекомендуется указать условия возможного снижения ставки при условии возврата денег раньше установленного срока.

Специалисты по займовым договорам рекомендует указать и орган судебной власти, в который будет обращаться кредитор в случае необходимости.

Одним из необходимых пунктов — это способ погашения займа. Осуществлять погашения можно, как наличные средствами, так и переводом на карту или расчетный счет. Если расчет будет безналичным, то указываются реквизиты для совершения операций.

В документе надо фиксировать и факт передачи денежных средств, когда это происходит в наличной форме.

В договоре займа должен быть раздел про штрафные санкции. Необходимо указать, какие пени будет обязан выплачивать должник при нарушении сроков.

Чтобы договор имел юридическую силу, его надо подписывать в соответствующей форме. Если сумма займа превышает 10 тысяч рублей, то допускается только письменная форма.

Внимание! Когда в договоре прописана процентная ставка, то кредитору придется заплатить 13% подоходного налога.

При подписании документа могут присутствовать два свидетеля, которые подтверждают совершение сделки.

Также рекомендуется нотариальное заверение. Присутствие нотариуса при сделке гарантирует, что стороны договора совершали свои действия добровольно и в дееспособном состоянии. Соответственно, в будущем заемщик уже не сможет сослаться на то, что его вынудили на получение долга или, он не понимал, что делает.

К тому же нотариальная форма заключения отношений позволяет совершить взыскание денежных средств без привлечения органов судебной власти. В случае, если займодатель не получит деньги в указанный срок, он может обратиться к нотариусу за исполнительной надписью. После проставления соответствующей отметки можно обращаться сразу же к судебным приставам.

При предоставлении денег в долг важно выбрать подходящий документ для защиты прав кредитора. Для небольших сумм достаточно расписки, в остальных случаях рекомендуется составить договор займа с указанием личных данных сторон, суммы, сроков погашения и процентной ставки. Договор должен быть письменным, а при больших суммах — нотариально заверенным. При залоге свыше одного миллиона рублей займовый договор регистрируется в Росреестре, и на залоговое имущество накладывается обременение. В случае невыполнения обязательств заемщиком, кредитор может обратиться к нотариусу за исполнительной надписью или подать иск в суд. Нотариусы советуют оформлять любой долг через договор, предпочтительно с нотариальным заверением, так как расписка имеет меньшую юридическую силу.

Как получить кредит под земельный участок

Получить кредит под залог земли возможно, если ответственно подойти к его оформлению. Сложностями часто пугают только брокеры, предлагающие помощь в получении такой ссуды. Но любой человек может справиться с оформлением такой сделки самостоятельно. Всю процедуру можно разделить на несколько шагов:

1. Выбор подходящего банка. Для этого потребуется изучить условия кредитования в разных банках, которые кредитуют население и готовы выдать кредит под залог данной категории имущества.
2. Подготовка пакета необходимых документов. Во многом от него будет зависеть решение банковских служащих по кредиту под залог земли и уделить ему нужно максимум внимания, чтобы избежать лишней траты времени или даже отказа от банка.
3. Подача заявки и представления документов в банк. Рекомендуется подавать заявку онлайн. Это поможет сэкономить время, а иногда и получить скидку.
4. Получение одобрение. Решение по заявке будет принято чаще всего за 2-5 дней, но иногда финансовому учреждению требуется немного больше времени.
5. Заключение договоров страхования. Этот этап требуется, только если клиент решил оформить ссуду с личным страхованием.
6. Заключение кредитного договора. Его подписывают в офисе финансового учреждения.
7. Регистрация обременения. Она происходит чаще всего в течение 5-10 дней после передачи документов в Росреестр.

Когда обременение будет зарегистрировано, банк переведет кредитные деньги заемщику или пригласит получить их в кассе. Если оформляет не кредит под залог имеющегося участка, а ипотека на землю под ИЖС, средства переводятся или выдаются продавцу недвижимости. При этом перед заключением кредитного договора заемщику потребуется внести также первый взнос. Он может быть принят банком или передан непосредственно продавцу в зависимости от условий конкретного финансового учреждения.

Процесс оформление кредитов с залогом земли практически ничем не отличает от оформления других ссуд с обеспечением иным имуществом. Но все же некоторую специфику он имеет. Вся процедура будет включать 5 основных шагов:

1. Подготовка документов. Физическому лицу надо приготовить паспорт, справки о доходах или другие документы, подтверждающие их, и все документы по земле. Компании представляют учредительные документы, финансовую отчетность и бумаги, подтверждающие собственность на участок.
2. Подача заявки. Ее можно оформить на сайте кредитной организации, чтобы не тратить время на дополнительный визит в банк.
3. Получение положительного решения. Оно будет направлено клиенту после проверки всех данных из заявки и анализа его надежности, кредитоспособности.
4. Подписание договора. Он заключается в письменной форме в подразделении финансового учреждения.
5. Регистрация обременения. Для этого придется обратиться в Росреестр, МФЦ или воспользоваться услугой «Электронная регистрация», доступной в некоторых банках.

Предоставление заемных средств производится по условиям договора единовременным переводом на счет, наличными через кассу или траншами по заранее согласованному графику.

Оформление кредита с залоговым обеспечением в виде земельного участка – удобный вариант получения средств на нужды ЛПХ, фермерского хозяйства или для строительства дома. Данный формат кредитных продуктов имеет целый ряд плюсов:

• Крупные суммы. Они могут достигать нескольких миллионов рублей, что практически невозможно при отсутствии залога.
• Небольшие ежемесячные платежи. Они достигаются благодаря длительным срокам кредитования и приемлемым ставкам.
• Невысокие ставки. Они существенно ниже, чем при кредитовании без обеспечения и позволяют сэкономить на переплате.
• Упрощенные требования по страхованию. Земельные участки не требуется страховать, т. к. они не могут быть уничтожены, повреждены или похищены.
• Возможность привлечь средства на цели, связанные с ЛПХ, фермерством. Обычно без обеспечения на них получить деньги в долг довольно сложно, из-за невысокой рентабельности в сельском хозяйстве.

Преимущества и недостатки

Несмотря на небольшую ликвидность земельных участков, они все чаще выступают в качестве залогового имущества. Происходит это по причине обширного списка преимуществ.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

К достоинствам такого вида займа относят:

• снижение процентной ставки благодаря предоставлению имущества;
• предоставление большого срока кредитования;
• возможность вернуть задолженность без существенных переплат;
• предоставление лояльного графика платежа, а именно разбивка займа на небольшие суммы.

Как и любая услуга, кредитование под залог земельного участка имеет свои недостатки.

К ним относят :

• возможность финансовой организации продать заложенное имущество, в случае не возврата долга;
• небольшая сумма за недвижимость в случае его продажи;
• полное распоряжение займодавцем участком, если заемщик не выполнил условия договора.

В основном все недостатки связаны с ситуациями, когда в силу форс-мажорных обстоятельств или других причин должник не вернул заем.

Банков, которые практикуют кредитование под залог такой недвижимости, как земля, немного.

Наиболее активно этот кредитование под залог земельного участка продвигает Россельхозбанк, у которого несколько программ поддержки владельцев земли: на строительство и ремонт домов, газификацию, монтаж инженерных коммуникаций, развитие личного хозяйства.

Ниже представлены некоторые банки, принимающие земельные участки в залог, и их условия кредитования.

Название банка	Вид кредита	Размер и срок	Ставка по кредиту, %
Россельхозбанк	Потребительский	до 5 лет	21-22
Ипотека	5-25 лет	12,9-14,5
Инженерные коммуникации	до 5 лет	16,5-17,5
Садовод	до 5 лет, от 10 000 до 1 500 000 руб.	17-18
На развитие личного подсобного хозяйства	2-5 лет, 300 000-700 000 руб.	14
АкБарс	Потребительский	5-10 лет, от 10 000 руб.	18,9
Банк Москвы	Строительство жилого дома	3-30 лет, от 170 000 руб.	От 10,65
Сбербанк	Потребительский	до 7 лет, до 10 000 000 руб.	От 14,5
Агропромкредит	Потребительский	до 7 лет, не более 70% стоимости залога	15-17%
Дельтакредит	Строительство дома	до 25 лет	От 12,5
Татфондбанк	На потребительские нужды	от 3 до 10 лет, от 300 000 до 10 000 000 руб.	От 15,75
Зенит	На покупку земельного участка с жилым домом	от 1 года до 25 лет, 270 000 до 10 500 000 руб.	13,1-15,5
УниФин	Кредит «Доступный» (на любые цели)	до 25 лет, до 80% стоимости недвижимости	От 12,5

Практика кредитования на различные нужды под залог земли в России развивается медленными темпами. Связано это с отсутствием необходимой законодательной базы. Банки руководствуются законом об ипотеке при рассмотрении земельных участков в качестве залога. Но, тем не менее, земля все чаще становится ликвидной и привлекательной недвижимостью, а собственники земельных наделов имеют возможность получать финансовые средства, используя их в качестве обеспечения по кредитам.

Даже крупные банки выдают ссуду под залог земли сельхозназначения на небольшой срок (до трех лет). Размер кредита устанавливается по стоимости участка земли, его обработки и степени ухоженности.

Стоимость ссуды может быть увеличена при наличии насаждений, теплиц, плодово-ягодных кустов. Обычно банк выплачивает заемщику до 40-60% от стоимости участка, потому что земли сельхозназначения обладают невысокой ликвидностью.

Средняя процентная ставка — 14-16%, но окончательная цифра зависит от характеристик заемщика. Если у него еще и хорошее кредитное досье, ставка будет понижена.

Основными кредиторами в РФ являются следующие кредитные учреждения:

Сбербанк;
«ВТБ Банк Москвы»;
«Россельхозбанк»;
«РосЕвроБанк»;
«Московский кредитный» банк;
«Международный Московский» банк.

Можно получить ссуду и в МФО с ломбардами, но процентная ставка будет высокой. Если в банках она не превысит 16%, то в МФО/ломбарде ставка начинается от 45% годовых!

Кредиты под залог набирают свою популярность. Заложить можно все, что имеет цену на рынке. Крупную сумму можно получить под залог недвижимости, в том числе земельного участка. Сбербанк тоже имеет в своем арсенале такой кредит.

Сбербанк выдает кредиты под различные виды залога: недвижимости, автотранспорта, ценных бумаг и другие. Сейчас мы расскажем, как получить кредит под залог участка земли.

Похожие записи:

• Какой штраф при утере паспорта 2024 году в Москве
• Документ о строительстве на ЛПХ в 2024 году
• ФНС реквизиты для оплаты госпошлины за ликвидацию