Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Регресс в 2024 году ОСАГО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Полис ОСАГО в отношении потерпевших действует всегда. Однако если окажется, что застрахованный нарушил правила договора, страховщик имеет право применить к нему регресс — то есть взыскать всю сумму, которую получила потерпевшая сторона. До недавнего времени страховщики объясняли: если ДТП произошло с автомобилем без техосмотра из-за технической неисправности, например, нерабочих тормозов, такому виновнику аварии грозил регресс. Теперь же они предупредили: если авария произойдет из-за технических проблем, вероятность выставления регресса все-таки есть. Об этом, в частности, рассказал генеральный директор «Совкомбанк Страхование» Игорь Лаппи.
Срок исковой давности по регрессу
Рассмотрим часть 2 статьи 966 Гражданского кодекса РФ:
2. Срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет три года (статья 196).
Таким образом, страховая компания может потребовать возмещения ущерба от виновника ДТП в течение 3-х лет с того момента, как она произвела выплату в пользу пострадавшего.
В заключение хочу отметить, что в 2024 году регрессное требование предъявляется только в случае серьезных нарушений. Законопослушному водителю оно не грозит.
Удачи на дорогах!
Когда страховая компания может предъявить регрессное требование
Согласно правилам страхования по ОСАГО, регламентированным Федеральным законом «Об ОСАГО», у страховых компаний есть серьезные основания для того, чтобы предъявить виновнику ДТП регресс.
Перечислим нарушений, когда возмещение ущерба страховая компания возложит на водителя, ставшего виновником ДТП.
- Умышленное причинение вреда жизни или здоровью потерпевшего.
- Водитель находился за рулем в состоянии опьянения.
- Водитель отказался от проверки на состояние опьянения.
- У водителя отсутствовало право управления (вообще не было прав, не было нужной категории прав или он был лишен прав).
- Водитель скрылся с места ДТП.
- Водитель не был вписан в страховку ОСАГО.
- ДТП произошло не в рамках периода использования, указанного в полисе, (если куплена страховка на не полный год, т.е. с ограниченным периодом использования автомобиля).
- Виновник ДТП не предоставил автомобиль на экспертизу или начал его ремонт раньше, чем через 15 календарных дней (за исключением нерабочих праздничных дней) после ДТП.
- У автомобиля не пройден техосмотр. Только для легковых такси, автобусов, грузовиков для перевозки людей и ТС для перевозок опасных грузов.
- У автомобиля не пройден техосмотр и причиной ДТП стала техническая неисправность.
- При заключении договора ОСАГО предоставлены недостоверные сведения, которые привели к уменьшению стоимости полиса.
- Виновник ДТП использовал автомобиль с прицепом, при этом прицеп в ОСАГО не вписан (на прицепы граждан для легковых машин не распространяется).
Таким образом, если виновник ДТП совершил нарушения из списка, страховщик в праве потребовать от него возмещения расходов, которые оплатила компания пострадавшей стороне.
О чем говорится в законодательстве
Право требования возмещения по регрессу по ОСАГО с виновника ДТП записано в Законе об ОСАГО. В статье 14 говорится, что компания-страховщик может потребовать компенсацию в размере понесенных расходов от виновника аварии на основании следующих обстоятельств:
- нанесение ущерба пострадавшей стороне было умышленным;
- авария произошла, когда ее виновник был в состоянии опьянения, находился под действием наркотиков или после нее отказался от медицинского освидетельствования;
- виновник не был вписан в полис, был без водительских прав или скрылся с места ДТП;
- водитель устроил аварию, когда у его полиса уже истек срок действия, или этот документ утратил силу; автомобиль не был по требованию страховщика предоставлен виновником для осмотра и экспертизы, или он начал ремонт самостоятельно, не дожидаясь 15 суток – срока, установленного для выполнения осмотра, в случае если документы о дорожно-транспортном происшествии были оформлены без участия уполномоченных на то сотрудников полиции;
- ДТП случилось, когда период действия диагностической карты на машину виновника аварии уже истек;
- владелец авто предоставил страховой компании неверные сведения, приведшие к понижению величины страховой премии;
- вред авто пострадавшей стороны был нанесен по причине использования машины с прицепом, а в страховом договоре нет информации об использовании прицепа.
Помимо регресса от страховой компании виновного в ДТП автомобилиста ждут и другие последствия. Для него увеличиваются коэффициент бонус-малус, что автоматически повышает стоимость следующего страхового полиса.
Пошаговая инструкция действий в результате регресса от страховой компании к виновнику ДТП
Если страховая компания по ОСАГО хочет взыскать с виновника ДТП выплаченные потерпевшему денежные средства, нельзя соглашаться с выдвигаемыми требованиями. Водитель может признать иск на любой стадии гражданского процесса. Право регресса у страховщика возникает только после того, как потерпевшему предоставлены выплаты. Столкнувшись с ситуацией, гражданин должен:
- Восстановить в памяти произошедшие события, чтобы удостовериться, что утверждения представителя учреждения соответствуют действительности.
- Удостовериться, что у страховщиков присутствуют основания для выдвижения требований регресса. Если представитель компании утверждает, что водитель находился в состоянии опьянения в момент аварии, нужно требовать предъявления доказательств.
- Обратить внимание на срок исковой давности. Он не должен истечь к моменту предъявления требований.
- Принять во внимание размер прогрессивного возмещения по ОСАГО. Он не должен быть больше выплаты, предоставленной потерпевшему.
- Потребовать от страховщика доказать, что обязательства были выполнены. Известны случаи, когда компания отказывала потерпевшему в возмещении, но всё равно выдвигала требование регресса к виновнику аварии по ОСАГО.
- Если страховщик не смог предоставить доказательства хотя бы по одному пункту, можно поднимать вопрос об оспаривании прогрессивных требований.
Расчет суммы регресса страховой компании к виновнику аварии
Если страховщик по ОСАГО предъявляет регрессное требование к виновнику ДТП, важно уметь перепроверить размер суммы. Ее величина зависит от предоставленного потерпевшему страхового возмещения и количества денежных средств, потраченных организацией для предоставления выплаты. Так, деньги предоставляются только после определение повреждений и их стоимости. Для этого привлекается эксперт.
Цена экспертизы включается в общую сумму регрессного требования. Часть средств затрачивается на ведение дела. Эти деньги также могут быть истребованы. Допустим, размер выплаты потерпевшему составил 50000 руб. 5000 руб. страховая компания затратила, чтобы оплатить услуги эксперта. На ведение дела потребовалось ещё 2.000 руб. Итоговый размер регрессного требования к виновному в аварии водителю будет равен сумме всех этих величин и составит 57000 руб.
Суброгация по ОСАГО с виновника ДТП
Регресс по ОСАГО часто путают с суброгацией. Между этими понятиями много общего, но есть и различия. Чем отличается суброгация от регресса, рассмотрим более подробно.
Прежде всего стоит отметить, что обратное требование может возникать в самых разных сферах — кредитных отношениях, в страховании, при выдаче поручительства, в трудовых взаимоотношениях и др. Суброгация применяется только в страховом бизнесе. Точное определение содержится в названии ст. 965 ГК РФ:
Суброгация — это переход к страховщику прав страхователя на возмещение ущерба.
Для того чтобы разобраться в различиях, приведем выдержки из данной статьи кодекса:
Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования.
Снижение страховой премии
Суть регресса заключается в том, что при наступлении страхового случая, страховая компания будет возмещать клиенту ущерб не полностью, а только частично. Это позволит снизить выплаты страховым компаниям и, как следствие, снизить страховую премию для клиентов.
Ожидается, что снижение страховой премии будет заметным и позволит значительно сэкономить средства на ОСАГО. Это станет большим плюсом для водителей, особенно для тех, кто имеет хороший опыт вождения и не допускает частых аварий.
Само снижение страховой премии будет зависеть от нескольких факторов, таких как возраст водителя, стаж вождения, регион проживания и др. Вероятно, также будут введены дополнительные бонусы и скидки для водителей, которые не попадали в ДТП или допускали минимальное количество нарушений ПДД.
Однако, не стоит забывать, что снижение страховой премии может быть связано с риском потери некоторых гарантий и возможностей. Например, возможно сокращение выплат при наступлении страхового случая или увеличение франшизы.
Таким образом, снижение страховой премии в результате введения регресса ОСАГО является одним из главных изменений, которые ожидаются в 2024 году. Это позволит водителям сэкономить на страховке и стимулирует соблюдение правил дорожного движения.
В каких случаях СК может затребовать регресс по ОСАГО?
Страховщик вправе потребовать с виновника аварии возврата суммы расходов, если:
- на момент аварии виновник был в нетрезвом или в наркотическом состоянии;
- застрахованный виновник аварии обладал просроченным удостоверением или был вообще без прав;
- водитель управлял чужим авто без доверенности на управление ТС;
- у водителя грузовика просрочен талон техосмотра;
- виновник скрылся с места аварии;
- водитель, спровоцировавший ДТП, не вписан в полис автогражданки;
- ДТП случилось в период, не обозначенный в полисе;
- виновник специально спровоцировал ДТП или был её прямым соучастником.
Как избежать выплаты регресса?
Существуют ли варианты избежать выплаты регресса страховщику? Чтобы ответить на этот вопрос, предварительно приведём перечень правил, которые обязан соблюдать каждый автовладелец, получивший полис ОСАГО, чтобы оградить себя от ненужных выплат. Законопослушный водитель обладает куда большими шансами не стать виновником аварии. Поэтому поставьте перед собой цель всегда соблюдать правила ДД, быть внимательным в пути, ведь дорога — это зона повышенного риска. Итак, ключевые правила:
- Следите за сроками действия полиса ОСАГО. Бывает, что водители по каким-то своим причинам оплачивают только часть страхового взноса и забывают вовремя доплатить остаток суммы. В результате полис оказывается недействительным.
- Водители грузовиков должны следить за сроками действия талона техосмотра.
- В полисе ОСАГО водитель ТС должен быть обязательно вписан в строчки бланка. Покупая полис, необходимо удостовериться, что ФИО водителя вписаны в полис, закреплённый за автомобилем.
- Управляя не свои автомобилем, убедитесь, что у вас имеется доверенность собственника.
- В случае ДТП никогда не покидайте место аварии: это обязательно расценят как попытку убежать от ответственности.
- Не стоит скрывать от страховщика какие-то факты, касающиеся произошедшего ДТП.
- Не ремонтируйте (утилизируйте) ТС раньше срока или без уведомления об этом своего страховщика.
Соблюдая вышеуказанные правила, вы точно оградите себя от регресса со стороны вашего страховщика.
Как направляют регрессные требования
Как говорит судебная практика, требования от страховщика могут поступить виновнику аварии в судебном или досудебном порядке. Во втором случае владельцу автомобиля выставляется претензия, где указаны обоснованные требования страховщика о возврате денежной суммы, стоимость расходов страховой компании, возникших в процессе рассмотрения страхового случая. Кроме того, указываются банковские реквизиты, срок перечисления предъявленной суммы.
К заявленным требованиям прилагается документальное подтверждение обстоятельств аварии, документы о произведенных компанией выплатах пострадавшему.
Если виновник ДТП не выполняет требования, указанные в претензии, страховщик воспользуется законным правом и подаст в судебные органы исковое заявление о взыскании материального возмещения.
Что нужно учесть, если предъявлен судебный иск:
- Существует по регрессу срок исковой давности. Он составляет три года, а его исчисление начинается с момента, когда потерпевшему была перечислена денежная компенсация;
- Наличие законных оснований для регресса. К примеру, водителя обвиняют в аварии либо оставлении места происшествия. Чаще всего подозреваемый водитель не является участником аварии, а находится под колпаком у мошенников, занимающихся автомобильными «подставами». Их целью является не водитель, а его страховая фирма. Именно она выплатит мошенникам деньги на ремонт. Но в этом случае водитель также потеряет деньги из-за регресса, если не докажет своей невиновности и не оспорит регрессивное требование.
- Всегда можно подать апелляционную жалобу, даже после того, как вынесено решение суда.
- Если заявленные страховым учреждением денежные требования слишком завышены, необходимо направить в суд ходатайство о дополнительной экспертизе.
Регресс при отсутствии техосмотра у легкового автомобиля с 1 марта 2021 года
В этой статье речь пойдет об изменении, которое будет внесено в Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» с 1 марта 2021 года.
Суть его сводится к тому, что страховые компании получат дополнительный повод для предъявления регрессного требования к водители. Речь идет о ситуации, когда у водителя своевременно не пройден техосмотр. Рассмотрим данный вопрос подробнее.
Для начала хочу напомнить о том, что такое регрессное требование. Данный термин применяется в ситуации, когда водитель стал виновником дорожно-транспортного происшествия и должен возместить ущерб, причиненный другим участникам движения. По умолчанию такой ущерб возмещает страховая компания виновника.
Однако, если будет выяснено, что водитель допустил одно из серьезных нарушений, представленных в специальном списке, то страховая компания впоследствии потребует возместить ущерб от самого водителя. То есть страховка фактически не сработает.
Так вот, в этой статье рассматривается изменение закона «Об ОСАГО», которое вводит дополнительную ситуацию, когда страховая имеет право взыскать стоимость ремонта с самого водителя.
Запрет на регрессное требование к пострадавшему пешеходу
Рассмотрим еще одно интересное нововведение, которое многие водители не могут понять правильно:
5. Регрессное требование о возмещении вреда, причиненного транспортному средству, не может быть предъявлено к пешеходу в случае причинения вреда его здоровью либо к его родственникам или наследникам в случае его смерти в результате дорожно-транспортного происшествия с участием этого транспортного средства.
Для начала приведу неправильный вариант толкования, которые можно встретить в средствах массовой информации. Если пешеход пострадал в ДТП или погиб, то водитель не может взыскать с него деньги за ремонт автомобиля. Еще раз подчеркиваю, это неправильный вариант.
Правильный вариант заключается в следующем. Если пешеход получил вред жизни или здоровью в ДТП, то страховая компания не может предъявить ему регрессное требование по поводу ремонта автомобиля.
То есть, если после ДТП, в котором виноват пешеход, страховая выплатила водителю деньги на ремонт автомобиля, то она не может взыскать эти деньги с пешехода или его родственников.
Однако данный пункт не запрещает самому водителю, автомобиль которого поврежден, взыскать ущерб с виновника ДТП (с пешехода). Этот вопрос рассмотрен в статье про гражданско-правовую ответственность пешехода.
Еще раз вернемся к новому пункту 5 статьи 14. Давайте попробуем смоделировать ситуацию, к которой можно было бы отнести данный пункт:
Пусть произошло ДТП с участием пешехода и автомобиля. Пешеход получил травмы, а автомобиль — повреждения. При этом водитель, как и положено, застрахован по ОСАГО, а у пешехода никакой страховки нет.
В данном случае водитель не может обратиться в свою страховую компанию (прямое возмещение убытков), т.к. для этого не выполняются условия. Если в ДТП пострадали люди, то прямое возмещение невозможно.
Также водитель не может обратиться и в чужую страховую компанию, т.к. у пешехода нет страховки.
Теоретически водитель может отремонтировать автомобиль по КАСКО, однако в рамках данной статьи мы рассматриваем закон «Об ОСАГО». И КАСКО к этому закону не относится.
То есть получается, что при ДТП, в котором виноват пешеход, страховая ничего не возмещает водителю по ОСАГО. А если она ничего не возмещает, то и права регрессного требования к пешеходу у нее быть не может.
Возникает вопрос, для какой теоретической ситуации введен новый пункт 5 в статью 14? Если у Вас есть какие-то варианты, то обязательно напишите их в комментариях к данной статье (ниже).
Случаи предъявления регресса
Случаи, когда страховщик имеет право предъявить по ОСАГО регресс, перечислены в правилах. Покупая полис ОСАГО, каждый автомобилист должен поинтересоваться данным разделом.
Страховщик может потребовать от виновника ДТП возмещения суммы, выплаченной пострадавшему, если тот:
- был пьян или находился под действием наркотиков либо других сильнодействующих средств;
- управлял транспортным средством, не имея водительских прав либо с просроченными правами;
- управлял чужой автомашиной, не имея доверенности от владельца;
- не имел действующего талона ТО грузовой автомашины;
- скрылся с места аварии;
- не вписан в бланк полиса ОСАГО;
- умышленно создал аварийную ситуацию, приведшую к ДТП, либо считается соучастником данного умысла;
- является виновником ДТП, случившегося в тот период времени, который не подпадает под срок действия ОСАГО.
Из вышеизложенного понятно, что регресс предъявляется только в том случае, если виновником ДТП совершены противозаконные действия. Случайные, неумышленные действия виновника ДТП в качестве повода для регресса не рассматриваются.
Регресс в страховке ОСАГО
Как правило, страховка ОСАГО предусматривает возмещение ущерба только застрахованному автомобилю, но в некоторых случаях расходы на восстановление иностранного автомобиля могут возмещаться страховой компанией. После возмещения убытков страховая компания может осуществлять процесс регресса для взыскания средств с ответственного страхователя.
Регресс является одним из способов защиты интересов страховой компании от неправомерных действий владельцев страхуемых автомобилей. Взыскание возмещенных средств является мерой давления на ответственных страхователей и может помочь уменьшить случаи мошенничества и злоупотребления правилами.
Важно отметить, что регресс может применяться только в случае действительного страхового случая и при наличии доказательств ответственности страхователя. Страховая компания подробно рассматривает каждый случай и принимает решение о возможности и необходимости осуществления регресса.
Регресс в страховке ОСАГО направлен на обеспечение справедливости и защиту всех участников процесса страхования. Это важный элемент страховой системы, который помогает поддерживать стабильность и надежность на рынке автострахования.
Расширение списка страховых рисков
Одним из главных нововведений будет добавление категории страховых рисков, связанных с угоном автомобиля. Теперь владельцы автомобилей смогут получить компенсацию в случае угона своего транспортного средства.
Кроме того, список страховых рисков будет расширен касательно определения степени вреда, нанесенного другим участникам дорожного движения. Владельцы автомобилей, привлекаемые к административной или уголовной ответственности за причинение вреда жизни или здоровью, получат значительные ограничения в восстановлении страховой выплаты.
Также стоит отметить, что будет установлена новая система платежей, основанная на накопительном принципе. Это означает, что страховая выплата будет зависеть от длительности безаварийной езды владельца автомобиля, что может быть мотивацией для бережного вождения и соблюдения правил дорожного движения.
| Список новых страховых рисков: |
|---|
| Угон автомобиля |
| Административная ответственность за причинение вреда жизни или здоровью |
| Уголовная ответственность за причинение вреда жизни или здоровью |
В общем, расширение списка страховых рисков в ОСАГО в 2024 году обещает повысить уровень защиты автовладельцев и стимулировать соблюдение правил дорожного движения. В случае наступления страхового случая, владельцы смогут рассчитывать на компенсацию в соответствии с новыми правилами и степенью вреда.