Правила наследования банковских вкладов

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Правила наследования банковских вкладов». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Согласно действующему законодательству наследование по закону происходит при отсутствии завещания. Имущество умершего лица, движимое и недвижимое, денежные средства, имущественные права переходят к его ближайшим родственникам и членам семьи согласно очередности, установленной законом.

Получение денежного вклада в наследство по закону

На все наследственное имущество, включая денежные вклады, нотариус выдает свидетельство о праве на наследство, которое необходимо представить в банк вместе с паспортом для получения средств со счета умершего лица.

В свидетельстве указана доля каждого наследника, если их несколько. В зависимости от обстоятельств, банк также обязан выдать деньги при предъявлении следующих документов:

• постановление нотариуса о выплате средств на похороны наследодателя (не более 100 тыс. рублей);

• нотариальное соглашение о разделе наследства, в том числе денежных средств на счетах (ст. 1165 ГК РФ);

• свидетельство о праве собственности на половину имущества, нажитого в браке, выданное нотариусом;

• копия решения суда, исполнительный лист, если наследственное дело рассматривалось в судебном порядке.

По просьбе наследников по закону нотариус вправе сделать запросы в кредитные организации, где предположительно могли быть открыты счета наследодателя. Банки обязаны сообщить ему сведения о суммах денежных средств на счетах умершего лица и о наличии (отсутствии) завещательного распоряжения. На основании полученных данных нотариус укажет в свидетельстве на наследство реквизиты банка, сумму и долю конкретного наследника.

Нужно помнить, что невостребованное и не принятое в установленный срок наследство, считается выморочным и поступает в распоряжение государства. В том числе это относится к денежным средствам во вкладах.

Порядок наследования банковских вкладов

Вне зависимости от наличия завещания, наследники должны провести действия по принятию наследства. Для этого в течение 6 месяцев после смерти владельца вклада им нужно обратиться в нотариальную контору по его последнему месту жительства с заявлением о принятии наследства. Нотариус откроет наследственное дело, а по прошествию шести месяцев выдаст свидетельство о праве на наследство.

Учтите! Принять банковский вклад фактически не получится. Банк просто не выдаст денежные средства наследнику без свидетельства о праве на наследство.

Исключение составляет ситуация, когда необходимы денежные средства со счета для достойных похорон покойного. В этом случае нужно получить у нотариуса, открывшего наследственное дело, постановление о выдаче денежных средств на похороны. Максимальная сумма не может превышать 100 000 руб. После получения денег необходимо предоставить чеки о расходах. Получить деньги на похороны могут не только наследники, а любые заинтересованные граждане.

Особенность наследования вкладов в банке

О чем важно не забыть при наследовании вкладов в банке:

• Стоит обратиться к нотариусу и своевременно подать заявление о принятии наследства, даже если вы точно не знаете о наличии денежных вкладов. Получить свидетельство о наследство можно в любое время. Факт подачи заявления исключает риск потери прав на вклады, о которых вы не знали.
• Нотариус может помочь с поиском вкладов. Но стоит определить, в каких примерно банках покойный мог хранить денежные средства, чтобы сузить круг поисков.

Остались вопросы по наследованию денежных вкладов? Запишитесь на консультацию к нотариусу и задайте вопросы при личной встрече.

Можно ли заранее определить наследников для банковских вкладов

Вкладчик может оформить завещательное распоряжение в том банке, где хранит свои деньги. Услуга бесплатная и не требует нотариального удостоверения. При этом, если завещатель оставил завещание и распоряжение, необходимо опираться на документ, который был оформлен последним.

Например: вкладчик открыл счет в апреле 2021 года и оформил завещательное распоряжение на имя своей сестры. Спустя полгода, в октябре того же года, он составил завещание, в котором обозначил брата в качестве единственного наследника на этот банковский счет. В таком случае банковский счет после смерти вкладчика получит его брат.

Согласно завещательному распоряжению, денежные средства могут быть поделены в установленных долях между несколькими лицами, а если размер доли не установлен, делить будут поровну. Если в завещании есть перечисление имущества, но отсутствует упоминание о том, что делать со счетами, завещательное распоряжение будет основным ориентиром для определения наследника.

Особенности наследования депозитных денежных средств

Нескольно нюансов, которые помогут при вступлении в наследство:

• Невсегда на руках у наследников имеются документы (сберкнижка, договор по вкладу, пластиковые карточки). В этом случае на основании имеющихся сведений следует обратиться к нотариусу, который отправит запрос в банк. После чего депозитные средства будут включены в наследствво.
• При наследовании вклада несовершеннолетними лицами, право распоряжения денежными средствами возникнет у них после достижения восемнадцатилетнего возраста. До этого момента распоряжаться средствами будут их родители или опекуны.
• Не является обязанностью банков ставить в известность близких и родственников почившего вкладчика, о наличии денежных средств на его счете. Если по истечении 75 лет наследники не заявят о своем праве, средства перейдут в распоряжение государства.

СРОК ДЕЙСТВИЯ, ИЗМЕНЕНИЕ И РАСТОРЖЕНИЕ ОФЕРТЫ

1. Акцепт Оферты Заказчиком в соответствии с п. 1.3. настоящей Оферты, влечет заключение Договора оказания юридических услуг на условиях Оферты (статья 438 Гражданского Кодекса РФ).
2. Договор вступает в силу с момента Акцепта Оферты Заказчиком и действует:
   1. до момента исполнения Сторонами обязательств по Договору, а именно оплаты Заказчиком стоимости Услуг и оказания Исполнителем юридических услуг, акцептированных Заказчиком.
   2. до момента расторжения Договора.
3. Исполнитель оставляет за собой право внести изменения в условия Оферты и/или отозвать Оферту в любой момент по своему усмотрению. В случае внесения Исполнителем изменений в Оферту, такие изменения вступают в силу с момента опубликования, если иной срок вступления изменений в силу не определен дополнительно при их опубликовании.

1. Исполнитель соблюдает режим конфиденциальности всей информации, полученной от Заказчика в процессе оказания юридических услуг и уполномоченных им лиц, конфиденциальность личной информации Заказчика, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации и настоящим Договором.
2. Заказчик уведомлен и соглашается с тем, что он отправляет информацию по незащищенным каналам электронной связи компьютерной сети общего пользования, и Исполнитель не несет ответственность за сохранность информации, передаваемой по таким каналам электронной связи.
3. Письменная консультация, письменные документы (заявления, письма, жалобы, претензии и иные по запросу Заказчика), подготовленные Исполнителем, высылаются Заказчику на электронный адрес, указанный им в Онлайн-заказе юридических услуг. Заказчик не вправе использовать полученные от Заказчика документы для распространения среди неограниченного круга лиц и публикации на интернет-ресурсах.
4. Акцептируя настоящую Оферту, Заказчик выражает своё согласие Исполнителю обрабатывать свои персональные данные, в том числе фамилию, имя, отчество, дату рождения, пол, место работы и должность, почтовый адрес, домашний, рабочий и мобильный телефоны, адрес электронной почты, иные сведения, предоставленные для оказания услуг, включая сбор систематизацию, накопление, хранение, уточнение, использование, распространение, для проведения исследований, направленных на улучшение качества услуг Исполнителя, маркетинговых акций, стратегических исследований и для продвижения услуг Исполнителя путём прямых контактов с Заказчиком с помощью различных средств связи, включая, но не ограничиваясь: почтовую рассылку, электронную почту, информационную сеть Интернет. Заказчик выражает согласие Исполнителю на обработку своих персональных данных с помощью автоматизированных систем управления базами данных и иных программных средств. Заказчик не возражает против передачи Исполнителем своих персональных данных третьим лицам, если это необходимо для реализации настоящего Договора.
5. Согласие Заказчика на сбор и обработку его персональных данных является бессрочным и может быть отозвано путём направления Исполнителю письменного заявления.

Наследование денежных вкладов по закону

Унаследовать денежные средства со вклада по закону согласно нормам актуальных нормативных правовых актов можно при условии отсутствия составленного завещания. Наследники умершего наследуют его имущество, включающего как недвижимость, так и движимое имущество, деньги и прочее в порядке очереди, предусмотренной положениями закона.

Нотариус выдает свидетельство о праве на наследство, распространяющееся в том числе и на денежные средства вкладов умершего. В целях получения денег со счета наследодателя в банк следует предъявить данный документ, а также паспорт заинтересованного лица.
Если присутствует сразу несколько наследников, в документе фиксируется информация обо всех долях. Кроме того, бывают ситуации, при которых банк должен выдать деньги при наличии альтернативных оснований, в качестве которых выступают:

• соглашение, фиксирующее раздел наследственной массы, составленное у нотариуса, распространяющееся и на банковские вклады согласно статье 1165 ГК РФ;
• нотариальное постановление о снятии денежных средств на похоронные расходы при соблюдении лимита в 100 тысяч рублей;
• копия решения судебных органов, исполнительный лист при условии состоявшегося судопроизводства в рамках дела о наследстве;
• полученное у нотариуса свидетельство о праве собственности на 50% имущества, которое было нажито за время брака.

По инициативе лиц, претендующих на получение наследства, нотариус имеет право запросить информацию в тех банках, где наследодатель при жизни мог вероятно открыть счет. Кредитные организации обязаны предоставить данные о размерах вклада наследодателя и завещательном распоряжении при его наличии. По факту получения запрошенных данных нотариус вносит в свидетельство как пункты о сумме и объеме доли каждого наследника, так и реквизиты конкретного банка.

Важно учитывать, что та наследственная масса, что осталась невостребованной и непринятой в обозначенный срок, к которой следует также относить деньги во вкладах, будет считаться выморочным имуществом и перейдет к государству в распоряжение.

Необходимый перечень документов при получении денежных средств

Родственникам, которые вступают в законные наследственные права, должны предъявить следующие документы: Паспорт. У нерезидентов должно быть удостоверение подтверждающее личность или виза. Документы должны быть переведены на русский язык. Документы банка – карта банка, договор, сберкнижка. Свидетельство о смерти. Завещание, если оно имеется. Если завещание отсутствует, необходим документ, который подтверждает, что умерший является родственником наследнику. Если имеется завещательное распоряжение, то наследник предоставляет в банк копию завещания, заверенную нотариусом. Если завещания нет, то родственники предъявляют в банк документ, свидетельствующий право наследовать имущество по закону. Предъявив все необходимые документы, после того, как пройдет шесть месяцев с того дня как открыто наследование, родственники получат все деньги.

Наследование банковских счетов по закону

Вклад наследуется по закону, если вкладчик не оставил завещания, и деньги наследуются по степени родства. В российском законодательстве установлено восемь очередей наследования:

• супруг, родители, законные дети;
• сестры, братья, бабушки и дедушки завещателя;
• законные сестры и братья родителей;
• прабабушки, прадедушки усопшего;
• двоюродные бабушки и дедушки, внуки братьев или сестер, дети племянников умершего;
• дети двоюродных сестер и братьев, дети сестер и братьев дедушек, бабушек;
• отчим, мачеха, пасынки и падчерицы;
• государство.

Нужно иметь в виду, что вклады, если умерший состоял в браке, считаются совместно нажитым имуществом. Следовательно, по распоряжению завещателя можно получить только половину денег.

Не забываем о доле в наследстве тех, кто должен получить ее согласно ст. 1149 Гражданского кодекса РФ: нетрудоспособный супруг наследодателя, дети или родители, бывшие у него на иждивении, родственники – иждивенцы, которые проживали с усопшим год и более, нетрудоспособные граждане, которые жили за счет завещателя не менее года (даже не родственники). Их доля должна составлять не меньше половины предусмотренной законом.

Через полгода после смерти наследодателя выписывается свидетельство о праве на наследство. Там указываются доли законных получателей денег. Это официальный документ, который дает право на получение собственности умершего. В соответствии с долями, перечисленными в свидетельстве, наследники получат средства в банке.

Для обращения в финансовое учреждение нужны:

• паспорт или другое свидетельство, подтверждающее личность наследника;
• свидетельство о праве на наследство;
• постановление суда (если есть).

Общий порядок наследования

Как и любое иное имущество, денежный вклад, находящийся на депозитном банковском счете, может быть унаследован по завещанию или по закону. Все зависит от того, было ли составлено и нотариально удостоверено завещание, а также есть ли среди потенциальных наследников лица, обладающие правом на наследство независимо от наличия завещания и воли наследодателя.

• Если завещание отсутствует либо признано судом недействительным, наследование осуществляется в порядке, предусмотренном законом, согласно установленной очередности. К первой очереди наследников относятся дети умершего, его супруга (супруг) и родители. По общему правилу, все участники одной очереди наследуют в равных долях. При отсутствии наследников первой очереди право переходит к следующей группе наследников – второй очереди, и т.д.
• Если наследодатель оставил завещание, предполагается, что обозначенный в нем наследник (наследники) получит первоочередное право наследования. Вместе с тем, следует учесть, что своим волеизъявлением завещатель вправе установить круг имущества, переходящего определенному лицу (лицам), при этом завещание необязательно должно касаться всех активов наследодателя. Для применения завещания в отношении банковского вклада необходимо, чтобы именно это имущество и порядок его наследования были отражены в завещании, либо оно распространялось на всё без исключения имущество завещателя. Кроме того, следует учесть, что претендовать на вклад в полном объеме правопреемник сможет лишь при условии отсутствия лиц, имеющих право наследования вне зависимости от наличия завещания. Здесь речь идет о наследниках по закону, которые находятся в состоянии неспособности по объективным причинам содержать себя самостоятельно (болезнь, возраст и т.п.). При наличии таких лиц они имеют право на половину того, что они бы унаследовали по закону, не будь завещания. Если наследники по закону и завещанию не придут с соглашению относительно конкретно вклада, он будет подлежать наследованию в причитающихся каждому долях. Но при определении долей всех наследников в общей имущественной массе вполне возможно в пределах причитающихся им процентов достигнуть соглашения о том, какое именно имущество отойдет каждому.
• Третьим вариантом наследования вкладов, причем применимым только к ним, является завещательное распоряжение. Сделать такое распоряжение наследодатель вправе точно так же, как и завещание. Оно составляется им в банке в соответствии с требованиями ст. 1128 ГК РФ и предусмотренными внутрибанковскими правилами, распространяется на конкретный депозитный счет и обладает силой нотариально удостоверенного завещания. Важно учитывать, что порядок наследования по завещательному распоряжению не особо отличается от порядка, предусмотренного для завещаний, в том числе в части возможного наличия претендентов на наследство среди законных наследников, не обозначенных в распоряжении.

Препятствующие факторы

Процесс вступления в наследство иногда усложняют и затягивают частные случаи:

• конфликты между правоприемниками или появление новых лиц;
• запоздалая подача заявления нотариусу, когда уже прошли 6 месяцев с момента смерти наследодателя;
• банк отказывается раскрывать данные о вкладах клиента.

В таких случаях обращаются в суд с исковым заявлением на все имущество или только на денежную его часть. В иске указывают:

• информацию о всех участниках процесса раздела наследства;
• данные суда;
• суть жалобы, обстоятельства, которые вынудили обратиться в суд;
• итоговое прошение.

К заявлению прикладывают документы, которые относятся к делу.

Оформление денежных вкладов по наследству

На сегодняшний день наследование денежных вкладов является актуальной темой, порождающей немалое количество вопросов. Дело в том, что хоть наследование денежных вкладов и осуществляется на основе общей процедуры правопреемства, но имеет свои особенности. В частности, это связано с формальностью самой процедуры и предоставлением ряда необходимых документов.

Из этого следует, что в первую очередь следует обратиться к правовому регулированию данного вида наследства.

Статья 1128 Гражданского кодекса Российской Федерации говорит о том, что внесенные во вклад или находящиеся на любом другом счете гражданина в банке права на денежные средства могут быть завещаны гражданином посредством завещательного распоряжения, совершенного в письменной форме в том филиале банка, в котором находится этот счет. Данное завещательное распоряжение имеет силу нотариально удостоверенного завещания.

Как известно, денежные средства, в отношении которых было совершено завещательное распоряжение включаются в наследственную массу и наследуются на общих основаниях.

Данные денежные средства выдаются наследникам на основании свидетельства о праве на наследство и в соответствии с ним, за исключением расходов на достойные похороны наследодателя, на которые могут быть использованы, принадлежащие наследодателю денежные средства, в том числе находящиеся на счетах в банках или во вкладах. Денежные средства могут обналичены наследниками со вклада, так и оставлены ими на счете.

И так разберем, что же делать наследнику, чтобы вступить в наследство на денежные вклады наследодателя в банке.

Для начала нужно сказать, что права на денежные средства на вкладе автоматически не переходят к наследникам. Для того чтобы вступить в наследство, его нужно принять.

При этом, принимая наследство, наследник принимает все имущество, а также все обязательства наследодателя, а не только определенные (нельзя вступить в наследство только на дом, не приняв, например, другое имущество и долги).

Зачастую в наследственную массу входят значительные долги, превышающие сумму активов, поэтому принимать или не принимать наследство — это важный вопрос, по которому наследник должен принять решение до принятия наследства.

В интернете можно встретить деление способов принятия наследства на внесудебный и судебный. Однако данное деление не совсем верно. Вместе с тем, способов принятия наследства действительно два.

• Первый способ принятия наследства — это обращение к нотариусу с заявлением о принятии наследства. То есть в этом случае наследник письменно выражает свое желание принять наследство.

• Второй способ принятия наследства — фактическое принятие наследства. Законодатель указывает, что наследник считается принявшим наследство также в том случае, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В этом случае закон не требует обязательной подачи заявления наследником о принятии наследства, однако к нотариусу обратиться все равно придется — за получением свидетельства о праве на наследство, приложив при этом доказательства фактического принятия наследства. О доказательствах фактического принятия наследства читайте в данной статье.

Вне зависимости от оснований оформления наследства на вклады: по закону или завещанию, наследники могут принять наследство любым из данных способов.

Общий срок для принятия наследства любым из способов — 6 месяцев.

Актуальные вопросы и ответы

• Вопрос 1: После смерти отца сын нашел в его документах договор с банком об оформлении вклада, составленный 10 января 2000 года. Какие действия потребуется сделать наследнику-сыну, чтобы забрать деньги из банка?
  Ответ: В виду того, что договор на депозит был оформлен до 1 марта 2002 года, сын сможет забрать деньги с финучреждения, не имея свидетельства о получении права на наследование. В Сбербанке от него потребуют предоставить свой паспорт, справку о смерти отца и договор на оформление вклада.
• Вопрос 2: Как решается ситуация, когда после покойного остаются банковские сбережения с завещательным распоряжением, а несколько позже оформляется завещание, где наследником объявляется другое лицо?
  Ответ: Последнее волеизъявление наследодателя является решающим и отменяет предыдущее распоряжение.
• Вопрос 3: Как будут наследоваться денежные средства от умершего родственника, проживавшего в другой стране?
  Ответ: Согласно российским законам, иностранная имущественная масса включается в наследство. Однако процедура унаследования иностранного вклада умершего человека будет проводиться по правилам, установленным тем государством, где хранились определенное время средства. И эти правила могут иметь значительные отличия от процедуры наследования в нашем государстве.
  Если известно, что упокоившийся родственник-иностранец хранил свои накопления в банке, но не известно в каком именно, наследополучателю следует обратиться в службу розыска вкладов. В этом случае наследник может понести немалые убытки, так как каждый запрос в банк будет платным.

Общие особенности передачи по наследству банковского вклада

Включенный в наследство банковский вклад должен наследоваться на общих основаниях. Но так как данный объект наследования не совсем обычный, существуют некоторые его особенности, к которым относятся:

1. Если наследодатель решает оформить наследство по завещанию, то в отношении банковского вклада допускается применение такого вида документа, как завещательное распоряжение на депозит;
2. В завещательном распоряжении можно указывать доли наследников на вклад;
3. Оформить распоряжение можно не только у нотариуса, но и в банке, бесплатно;
4. На банковский вклад распространяются условия об обязательной доле наследников по закону;
5. Если вклад передается по наследству, то преимущественное право на него будет иметь переживший его супруг, если вклад был открыт в период брака и соответственно приравнивается к совместно нажитому имуществу;
6. Переживавший супруг имеет право на половину депозита, остальная часть будет делиться на общих основаниях;
7. Если наследником выступает несовершеннолетнее лицо, то воспользоваться вкладом оно сможет только по достижении совершеннолетия;
8. Расходование средств до достижения ребенком совершеннолетия допускается его законными представителями только в его интересах и с согласия органов попечительства.

Похожие записи:

• Льготы ветеранам труда в Воронежской области в 2024 годах что важно знать?
• Какие льготы будут иметь аетераны труда в 2024 году в Тюмени
• Возврат ксенона, как вернуть ксенон в магазин и можно ли получить деньги yurexpert42