Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Взыскание на единственное жилье должника в 2024 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Вместе с тем судам, нужны общие нормативные ориентиры в определении достаточного уровня обеспеченности жильем гражданина-должника и членов его семьи. В связи с этим, в 2012 году КС РФ указал на обязанность законодателя внести необходимые изменения в гражданское процессуальное законодательство, регулирующее пределы действия имущественного (исполнительского) иммунитета применительно к жилому помещению (его частям), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в данном помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания.
Могут ли наложить арест на квартиру за неуплату кредита
Да, могут, но после суда. При этом не важно, является ли квартира единственным жильем. Арест является обеспечительной мерой, которую вправе применить приставы. Арест повлечет следующие последствия:
- запрет на регистрационные действия и на любые сделки по распоряжению объектом (продажа, дарение, мена);
- ограничение права пользования (например, пристав вправе запретить сдачу квартиры в аренду);
- административная или уголовная ответственность за нарушение режима ареста, правил пользования жильем.
Арест с единственного жилья снимается после полного погашения долга либо при начале реализации (торгов). Также пристав снимает арест, если в отношении должника возбуждено банкротство. Однако в этом случае автоматически возникнут ограничения на распоряжение квартирой в рамках банкротного дела.
Если у вас возникли вопросы, связанные с реализацией единственного жилья за долги, сразу обращайтесь к нашим специалистам. Мы поможем эффективно избавиться от кредитов и займов!
Единственное жилье должно быть пригодным для постоянного проживания не только должника, но и членов его семьи
Суды учитывают, что члены семьи собственника жилого помещения имеют равное с собственником право пользования данным жилым помещением (ч.2 ст.31 ЖК РФ).
Кого следует относить к членам семьи собственника жилого помещения разъяснено в п.11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 02.07.2009 N 14 «О некоторых вопросах, возникших в судебной практике при применении ЖК РФ». При определенных условиях к ним можно отнести и дальних родственников, и даже “сожителей” (решающее значение в данном случае имеет факт ведения общего хозяйства и единого бюджета).
Должнику и членам его семьи должны быть обеспечены нормальные условия существования и гарантии их социально-экономических прав (п.3 ППВС N 48).
В целях определения пригодности жилья для постоянного проживания суды учитывают его санитарно-гигиеническое состояние.
Некоторые суды проверяют, соблюдается ли установленная органом местного самоуправления “учетная норма площади жилого помещения” в расчете на каждого жильца, фактически проживающего в жилом помещении (ч.4 ст.50 ЖК РФ). Однако такая практика представляется порочной. Рассматривая иск об обращении взыскания на долю в праве собственности на жилой дом и земельный участок СКГД Верховного Суда РФ в определении от 11.07.2017 N 78-КГ17-28 указала, что “существующие в жилищной сфере нормативы имеют иное целевое назначение и не подлежат использованию в качестве ориентиров при применении имущественного (исполнительского) иммунитета в отношении жилого помещения”.
Если накануне банкротства должник формально зарегистрировал в квартире в качестве членов семьи своих родственников, то суды расценивают это как злоупотребление правом и не учитывают их при определении минимально необходимой площади единственного жилья. В этом случае суды проверяют, утратили ли новоявленные члены семьи должника возможность пользования жилыми помещениями, из которых они прибыли в спорную квартиру и с какими обстоятельствами была связана их перерегистрация.
Что такое единственное жилье и могут ли его отобрать
Начнем с понятия. Единственным считается пригодное для постоянного проживания жилое помещение должника и членов его семьи. Это может быть:
-
дом;
-
квартира;
-
комната;
-
доля в праве общей собственности.
Главное, чтобы на имя должника не было зарегистрировано иных объектов жилой недвижимости, в том числе долей в таких объектах.
Такое жилье согласно ст. 446 ГПК РФ признается неприкосновенным. Исключением из этого правила являются случаи, когда жилая недвижимость выступает предметом ипотеки или же находится в залоге для обеспечения другого, не ипотечного кредита.
В этом случае понять, могут ли забрать квартиру за долги по ипотеке, не составит труда. Право собственности на недвижимость должника ограничено залоговым правом банка. И если обременение с квартиры не снято, то даже если она единственная, может быть обращено взыскание:
-
в рамках возбужденного в отношении должника производства на основании судебного акта об обращении взыскания на предмет залога;
-
в рамках рассматриваемого арбитражным судом дела о банкротстве должника.
Что такое единственное жилье?
Для начала важно разобраться, что является единственным жильем?
В соответствии со статьей 446 ГПК РФ – это квартира или дом с земельным участком, которые находятся в полной или долевой собственности должника и членов его семьи, и является единственным пригодным для проживания помещением.
При проведении процедуры банкротства, единственная недвижимость исключается из состава конкурсной массы (имущество, которое будет продано с аукциона в счет погашения долгов).
Нужно быть внимательным с формулировкой «пригодное для проживания», так как, например, дача или иное помещение, не зарегистрированное как жилое, не будет признано таковым.
Если должник проживает в другом месте, например, в квартире родителей или на съемной квартире в другом городе, а в его собственности находится только одна пригодная для проживания жилплощадь, в которой он зарегистрирован, то ее тоже не имеют права включать в состав конкурсной массы, поскольку факт проживания в другом месте не порождает прав владения имуществом.(Стоит отметить, что если человек имеет в собственности единственную квартиру, в которой не зарегистрирован, то единственным жильем она считаться не будет, например, человек прописан в квартире родителей, но имеет отдельную жилплощадь, его единственным жильем будет считаться квартира, где он зарегистрирован, а квартира, находящаяся в собственности, будет включена в конкурсную массу).
Часто возникает вопрос, что если квартир несколько, но одна из них оформлена на жену. Такое имущество признается совместно нажитым и подлежит реализации. Если муж вступает в процедуру банкротства его часть от продажи недвижимости пойдет на погашение долга, а оставшуюся часть вернут жене.
Пример № 4. «Самый умный должник» и просто набрал долгов
Чем плох кредит? Тем, что берешь чужие деньги ненадолго, а отдаешь свои и навсегда.
Допустим, человек взял кредит в банке или в долг у друзей, вложился в недвижимость или «замутил» бизнес. А может он просто отправился мир посмотреть. Умом он понимает, что рано или поздно деньги нужно будет возвращать, но не готов с ними расстаться — с деньгами, разумеется, друзей-то можно новых найти еще раз несколько.
И чтобы не возвращать никому ничего герой нашего примера, решил объявить себя банкротом, предусмотрительно раздав перед этим все свое имущество, нажитое непосильным трудом, близким родственникам (ну или почти все).
Важно помнить, что финансовый управляющий вправе оспаривать подозрительные сделки, совершенные в течение трех последних лет до принятия судом заявления о признании должника банкротом, если целью таких сделок был вывод активов из-под носа кредиторов.
Что изменилось в 2023 и что может измениться в дальнейшем
Во время своего действия Закон претерпевал изменения почти ежегодно. 2023 год не стал исключением.
Какие уже есть и еще будут изменения по банкротству физического лица:
| Наименование | Пояснение | Ссылка на законодательный акт или на источник сведений |
| Сохранение прожиточного минимума | Когда ФССП исполняет решение суда по взысканию долга, должник может подать заявление об оставлении ему прожиточного минимума в сумме не ниже величины прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по РФ | Федеральный закон от 29.06.2021 N 234-ФЗ |
| Новый порядок выдачи судебных приказов | Теперь, прежде чем взыскатель обратиться в мировой суд за вынесением судебного приказа, он будет обязан предупредить о своем намерении должника, направив ему копию заявления. | Изменения в ГПК от 26.04.2023 года |
| Изменение процедуры внесудебного банкротства | Внесудебное банкротство станет доступно для пожилых людей, тем, кто получает детские пособия, бюджетникам, гражданам, получающим официально небольшую заработную плату, если исполнение исполнительных документов в отношении таких граждан длится более одного года и у них отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание. Банкротство возможно без участия ФССП.
Внесудебное банкротство должно распространяться на граждан, в отношении которых исполнение исполнительных документов длится более семи лет. |
Перечень поручений Президента Правительству п. Пр-2307, п. 3а-1, 2
– срок выполнения до 01 июня 2023 года. |
| Изменение величины долга для внесудебного банкротства | Нижняя планка опущена до 25 тыс. руб. , верхняя поднята до 1 млн руб. | Перечень поручений Президента Правительству п. Пр-2307, п. 3б)
– срок выполнения до 01 июня 2023 года. |
| Изменение срока для повторного банкротства | Повторно обанкротиться можно будет через 5 лет после предыдущей процедуры | Перечень поручений Президента Правительству п. Пр-2307, п. 3в)
– срок выполнения до 01 июня 2023 года. |
| Социальное кредитование | Предложение ЦБ РФ ввести новый вид кредитования для малоимущих граждан с поддержкой государства | «Российская газета» |
| Снижение максимальной процентной ставки по микрозаймам | С 1 июля 2023 года максимальная ежедневная процентная ставка по микрозаймам и потребительским микрокредитам и займам будет снижена до 0,8% годовых, полная стоимость таких кредитов уменьшится до 292% | Банк России |
| Контроль за действиями взыскателей | С начала 2023г. ФССП осуществляет контроль как за коллекторами, так и за банками, МФО и другими финансовыми организациям, которые работают с просроченной задолженностью граждан. | Информационный ресурс Президента России |
Ждать полную кредитную амнистию в 2023–2024 годах не стоит, таких предложений в Госдуму даже пока не поступало.
Процедура наложения ареста на единственное жилье
Арест как мера обеспечения может накладываться как минимум дважды: на этапе судебного рассмотрения дела о взыскании задолженности и непосредственно в процессе исполнительного производства.
Если арест квартиры судом, согласно ст. 140 ГПК, был наложен в качестве меры по обеспечению иска, предусмотрен следующий порядок действий:
- Заинтересованное лицо на этапе рассмотрения вопроса имущественного взыскания в суде вправе подать заявление об обеспечении иска, которое рассматривается без вызова сторон в суд в день его подачи (ст. 141 ГПК). Обосновать требование о применении обеспечительных мер можно крупной суммой задолженности, риском отчуждения имущества со стороны должника и так далее.
- Суд в тот же день выносит определение, которым удовлетворяет требования истца.
- На основании определения заявителю выдается исполнительный лист, а ответчику направляется копия постановления (ст. 142 ГПК).
- Исполнение определения осуществляется по общим правилам процессуального производства. Получив исполнительный лист, истец должен направить его в подразделение ФССП, а приставы на основании этого документа наложат арест на имущество.
Когда единственное жилье – квартира в ипотеке
Когда единственное жилье находится в залоге у банка, ситуация принципиально меняется. Если квартира является предметом ипотеки, ст. 446 ГПК, защищающая права кредиторов, разрешает обращать на нее взыскание, независимо от того, является ли объект единственным жильем для заемщика и членов его семьи.
В общих случаях суд определяет, можно ли забрать единственное жилье за долги по ипотеке, кроме ситуаций, когда договор, порождающий ипотеку, не предполагает внесудебного порядка обращения взыскания ( ст. 51 ФЗ № 102 от 16.07.1998 “Об ипотеке”).
Рассматривая данный вопрос, суд вправе отказать банку в изъятии ипотечной квартиры, если имеют место условия, оговоренные ст. 54.1 ФЗ № 102:
- нарушение должником обязательства носит незначительный характер;
- сумма задолженности не превышает 5% от стоимости недвижимости;
- период просрочки платежей не превышает 3-месячного срока.
При отсутствии по крайней мере одного из этих условий суд будет вынужден удовлетворить требование залогодержателя и вынести решение об обращении взыскания. Исключений не существует даже для семей с несовершеннолетними детьми. Банк даже не обязан предоставлять жилье взамен изъятого – дальнейшая судьба ипотечных должников его не касается.
Приняв положительное решение, суд выдает представителю банка исполнительный документ, который будет направлен в УФССП. В дальнейшем приставы опишут квартиру, выставят ее на торги, а за счет вырученных средств вернут банку долг.
После продажи семья, проживающая в ипотечной квартире, будет выселена в добровольном или принудительном порядке.
За долги по кредиту могут ли забрать единственное жилье в 2024? Правила и признаки. Как сохранить свою ипотечную квартиру?
Это распространенный вопрос, который волнует многих владельцев жилья, взявших кредит на покупку недвижимости. Никто не застрахован от непредвиденных обстоятельств, которые могут привести к невозможности выплаты долгов. В этом случае заемщик может стать «должником», а его имуществом, в том числе и единственным жильем, могут распорядиться кредиторы.
Но можно ли просто запретить должнику жить в своем единственном жилье? Это, конечно же, зависит от обстоятельств. Не все долги ведут к конфискации имущества владельца.
Однако, если заемщик набрал много долгов, то возможно лишение его имущества и банкротство.
Но что происходит с жильем ипотеки в случае банкротства? Можно ли сохранить свою квартиру, приобретенную в ипотеку? Все-таки, быть «жертвой моды» и стать бездомным не такое уж и «красиво».
Умные №1 и №2, возможно, знают ответ на этот вопрос, но как быть обычным гражданам? На это есть несколько признаков, которые определяют причины конфискации жилья.
Признак 1. Если долги набрались с электричеством, газом и другими коммунальными услугами, то процедура конфискации не применима.
Признак 2. Невозврат кредита по ипотеке не является основанием для конфискации жилья. Заемщик всегда имеет право на возврат долга или завершить ипотеку и сохранить свою квартиру.
Признак 3. Должник не обязательно становится жертвой банкротства. Более того, банкротство не спасает от конфискации жилья.
Сохранить свою ипотечную квартиру можно, если следовать правилам и условиям договора и своевременно выплачивать кредит. Но в случае возникновения проблем со стороны должника, следует немедленно обратиться в компетентные органы, которые помогут решить проблемы и предотвратить конфискацию имущества.
Как сохранить ипотечную квартиру и избежать конфликта с банком
Самый распространенный вопрос среди должников: можно ли забрать единственное жилье? Наверное, все уже слышали ужасные истории о том, как человек набрал долгов, потерял работу и остался бездомным. Все это сводит на нет все усилия, вложенные в покупку «своего уголка».
Если у вас возник такой вопрос, то мы раскроем эту тему и дадим советы, как не остаться без крыши над головой.
Примерно в №2 банкротстве происходит или жертва потеряет свое имущество или банк запретит жить в апартаментах? Это уже вопрос, который можно решить на конкретном примере, никакой общей формулировки здесь нет.
Кроме того, не стоит забывать, что ипотека является самым «умным моды» приобретением жилья. Но что делать, если возникла задержка с выплатами, и тебя можно назвать самым большим должником? Конечно, никто не запретит жить в своей квартире, но возникают определенные риски.
И это не значит, что ты можешь спокойно жить дальше и не думать о долговых обязательствах. При невыплате ипотечного займа возникает риск потерять лишь имущество, отдавая последние копейки на выплату долга.
- Что делать, если вы оказались в сложной ситуации? Прежде всего нужно связаться с банком и обсудить ситуацию.
- Нельзя просто отмахиваться от проблем, нужно «красиво» и не подставляя себя — попытаться решить вопрос.
- Не забывайте, что у банка есть свои интересы, и он не будет долго тянуть время, если вы не выполняете свои обязательства.
- Если вы понимаете, что сил уже нет, то всегда есть вариант заявить о банкротстве, но это ситуация, в которой нужно проконсультироваться со специалистами.
И помните, что сохранить ипотечную квартиру возможно, но если вы самостоятельно не попытаетесь найти выход из сложной ситуации, то никто за вас это не сделает.
Как защитить единственное жилье от ареста и реализации
Если пристав нарушил закон и включил единственное жилище должника для последующей реализации, его действия можно обжаловать. Для этого нужно собрать доказательства – выписку ЕГРН, свидетельство о праве, договор приватизации, купли-продажи или дарения. Чтобы подтвердить отсутствие других объектов жилой недвижимости в собственности или владении должника, нужно получить:
- справку из Росреестра обо всех права на недвижимость, зарегистрированных на имя должника;
- справка из муниципальных органов по месту регистрации, которая подтвердит отсутствие жилья по договору соцнайма;
- аналогичные документы нужно собрать в отношении супруга и других членов семьи.
Кто и куда будет выселять? Учтут ли н/л детей?
— Кто будет заниматься переселением физических лиц – должников из огромного жилого помещения в более маленькое? Откуда будут брать такие жилые помещения? Будет ли учитываться в такой ситуации наличие у физических лиц – заемщиков несовершеннолетних детей? Все-таки лишение должника единственного жилья – процедура непростая.
— Да, все не так уж просто. Дети также являются полноценными гражданами Российской Федерации, им полагается такое же число квадратных метров. Они в любом случае не будут ущемлены в своих законных правах.
Переселять, скорее всего, будут судебные приставы. Меньшие по размеру жилые помещения будут выделены местными властями.
— А найдут ли они их? Ведь физических лиц – заемщиков у нас в стране очень много – чуть ли не половина России.
— По закону они будут обязаны отыскать такое жилье.
— Приведем следующий пример: физическое лицо – заемщик живет один, общий размер жилого помещения составляет 35 квадратных метров. Часть жилья могут забрать в счет погашения задолженности?
— Навряд ли судебная инстанция заберет лишние квадратные метры.
— Это касается любого региона России?
— Мне сложно дать ответ на этот вопрос. Я уже пояснила, что нормы будут устанавливать местные власти – в самостоятельном порядке. Что касается Москвы, то здесь, скорее всего, в такой ситуации ничего не заберут. А при меньшей норме – кто его знает…
Как сейчас проводится банкротство, забирают ли недвижимость в счет долга?
Как снизить процентную ставку по ипотеке Как снизить процентную ставку по ипотеке. Варианты снижения процентов по существующим ипотечным кредитам. Как снизить процентную ставку при получении ипотечного кредита . На сколько банк может снизить процент по новой или существующей ипотеке?
Решение ВС вызвало большой переполох, но никаких существенных изменений внесено не было.
Многие эксперты критикуют это решение в том смысле, что данная инициатива является лишь теорией.
На практике необходимо изменить законодательную базу.
По крайней мере, необходимо установить критерии того, что считается элитным жильем.
Также необходимо определить порядок покупки и продажи новых квартир. Это означает, что законодательство о несостоятельности должно быть существенно изменено.
Следует отметить, что вопрос об исполнительном иммунитете не нов: КС впервые поднял его в 2012 году, но он до сих пор существует; известно, что Министерство юстиции уже выступало с подобной инициативой в 2017 году; и КС уже некоторое время работает с Министерством юстиции по вопросу исполнительного иммунитета.
Его суть заключается в следующем. Если дом в два раза превышает стандартную площадь и цену, он продается для удовлетворения требований кредиторов. Однако впоследствии законопроект был остановлен на стадии активного общественного обсуждения.
Депутаты обнаружили, что критерии для продажи единственного жилья должника-банкрота еще не установлены.
До сих пор процедура банкротства проводилась по старым правилам. Единоличное жилье сразу исключается из имущества банкрота без спора. Ситуация изменится только в том случае, если законодатель установит четкие критерии изъятия таких квартир или домов.
Боятся ли ваши кредиторы, что вы обанкротитесь в будущем? Наши юристы будут рады обсудить это с вами.
Условие 2: Кредиторы провели собрание и выбрали для должника новую квартиру по муниципальным нормативам
Результат рассмотрения дела A60-56649/2017 является прецедентом в судебной практике. Оно было рассмотрено до вынесения решения № 15-П, в котором суд одобрил перевод должника-гражданина на новое место жительства по выбору кредитора, а элитная квартира была снята с торгов.
Спор начался в 2017 году, когда житель Екатеринбурга был признан банкротом. Он попросил суд исключить его квартиру площадью 147,3 кв. м. из имущества банкрота в связи с тем, что это было его единственное место жительства. Суд первой инстанции и Апелляционный суд согласились с доводами истца.
Суд по уголовным делам отметил, что исключение, установленное в отношении жилья, должно быть распространено на помещения, характеристики которых являются разумно адекватными для удовлетворения потребностей в жилье. Это соответствовало позиции ЦС РФ. Кредитор провел встречу и подобрал для заявителя новую квартиру, которая соответствовала критериям местного органа власти.
Уголовный суд отправил дело на повторное рассмотрение. Верховный суд России оставил это решение в силе и отклонил апелляцию должника. Дело № A60-56649/2017 перешло на второй круг; в августе 2019 года суд первой инстанции согласился с тем, что кредитор действовал в рамках закона.
Квартира площадью 31,7 м2, переданная кредитором должнику, соответствовала закону. Замена большей квартиры на меньшую, площадью 147,3 кв.м., была законной. Она может быть продана в счет погашения долга.
Апелляционный суд, за которым последовал Суд по делам о нарушениях, поддержал решение моих коллег. В результате двухэтажная квартира должника была продана с аукциона за 8,2 млн рублей.
Отменить продажу квартиры можно, даже если истёк срок давности
Это происходит, когда кредитор (или доверительный управляющий в случае банкротства) использует статью 10 Гражданского кодекса «Нарушение прав». Это универсальный пункт «штампа», атакующий любой план/соглашение, если достижение его для других нецелесообразно. Причина.
Срок исковой давности начинается с момента, когда истец узнал о самой сделке. Понятно, что кредиторы «узнают» обо всем только после подачи заявления о банкротстве. При этом период между самой сделкой и возникновением банкротства не может превышать 10 лет (это максимальный срок исковой давности в Гражданском кодексе).
Важно отметить, что трехлетний срок исковой давности может быть обойден в случае банкротства физического лица, если кредитор проявит особое желание сделать это. Срок давности составляет 10 лет.