Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Имеют ли право коллекторы арестовывать имущество и банковские счета». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Для людей, мыслящих разумно, нормальным является понимание своих прав и обязанностей в рамках существующих законов и, естественно, осознание возможных последствий своих действий. Поэтому никого не должен удивлять тот факт, что при наличии просрочки по взятому кредиту или при накоплении долгов по ЖКХ вашу задолженность, скорее всего, передадут для взыскания коллекторскому агентству. Этот способ максимально удобен для финансовых организаций, поскольку позволяет им не списывать долги, а получить по ним хоть какую-то компенсацию.
Коллекторы и приставы. Кто правее и сильнее?
Если счетов и карт приставы не обнаружат, то исполнительный лист «упадет» в бухгалтерию работодателя должника. И «тетушки — бухгалтера» будут вычитать из зарплаты сотрудника компании тот процент средств, к которому приговорил должника суд. Получателями платежей будут, напомним, именно коллекторы, так как в этой ситуации они — истцы! Если зарплата такого должника перечисляется на карту российского банка, то сам банк «откусит» от суммы зачисления предписанный судом процент.
А сейчас в большинстве случаев заработная плата выплачивается безналичным переводом на счет карты, а не выдачей наличными средствами в окошке отделения банка или в бухгалтерии той компании, где трудится работник. Поэтому списание средств происходит автоматически.
Именно факт удержания средств из зарплаты и приводят в списках своих доблестей коллекторы, когда они пишут на своих сайтах или в презентациях инвесторам «мы описали и арестовали на счетах должников такое-то количество средств. И столько-то из них мы вернули кредиторам».
Это ловкость рук, и чуть-чуть мошенничества. Мошенничество в том, что в цепочку не включено упоминание о привлечении к взысканию долга государственной службы, уполномоченной именно на такую работу — взыскание долгов.
Впрочем, наши банки редко переживают о том, как коллекторы добиваются погашения долгов со стороны горе-заемщиков. Их задача — продать долг правильному с точки зрения ЦБ и закона коллектору. То есть такому, который включен в реестр Федеральной службы судебных приставов (ФССП), и работает с соблюдением норм 230 закона «О защите прав должников…»
Помните, что коллекторы, в сущности, имеют право вам лишь напоминать о необходимости погашения долга и взыскивать с вас этот долг через суд. Да, они могут объединить свои усилия с работниками службы ФССП и прийти к вам домой с приставами, но опять же, для того, чтобы объяснить, что вам экономически выгоднее погасить долг, чем лишиться имущества.
Также коллекторы могут подсказать приставам, где искать ваше имущество и в каких банках у вас открыты счета — в том случае, если сами об этом знают. Приставы, как правило, с удовольствием принимают любую помощь, которая помогает им быстро закрыть дело о долге.
На что коллекторы имеют право
- Общаться с должником, выявлять его финансовое положение, уточнять его намерения по поводу оплаты долга и платежеспособность.
- Информировать о сумме долга и возможных способах его погашения посредством звонков, смс, личных посещений.
- Коллекторы должны представиться, назвать организацию, предоставить регистрационные данные, а также общаться вежливо и уважительно.
- Предложить варианты погашения, к примеру, рассрочку, реструктуризацию, списание пеней и процентов.
- Обратиться в суд за судебным приказом и инициировать исполнительное производство по принудительному взысканию, а также через подачу иска начать судебное взыскание.
Могут ли коллекторы прийти домой?
Да, могут. По крайней мере, ничего противозаконного в этом нет. Одним из способов взаимодействия коллектора и должника являются личные встречи.
Подобные «визиты», как правило, применяются как высшая мера воздействия к лицам, на которых другие способы воздействия (телефонные звонки, сообщения) уже не действуют. Обычно такие встречи проходят в форме беседы работника коллекторского агентства и должника по поводу возврата просроченной задолженности. Стоит отметить, что коллектор – обычное гражданское лицо, не наделенное особыми полномочиями. В данном случае, работник коллекторского агентства имеет не больше прав, чем любой другой гость, пришедший к порогу вашего дома. Поэтому даже переступить его он может только с разрешения хозяина. Законодатель ограничил и количество личных встреч – не более 1 раза в неделю.
Как коллекторы должны вести себя при работе с должником?
Если заемщик банка или МФО не может вернуть долг, то некоторые кредиторы начинают обращаться за помощью к коллекторским агентствам. Коллекторы при работе с должником должны соблюдать требования Федерального закона N 230. Закон посвящен защите прав и законных интересов физлиц в ходе возврата взыскателями просроченной задолженности.
- Коллекторы должны действовать добросовестно и разумно
- Нельзя применять к должнику силу, либо угрожать
- Нельзя наносить ущерб имуществу должника
- Нельзя оказывать психологическое давление на граждан
- Нельзя обманывать должника относительно размера долга, передачи дела в суд и т.д.
- Нельзя размещать сведения о должнике и его долге в открытом доступе
Если неплательщику будет нанесен ущерб или моральный урон, то коллекторы, а также стоящие за ними кредиторы должны возместить потери, возникшие у гражданина из-за неправомерных действий взыскателей.
Как быть, если коллекторы нарушают условия закона?
Сегодня за порядком на рынке взыскания следит Федеральная служба судебных приставов. Если коллекторы или кредиторы нарушают условия законодательства, например, звонят сверх положенного числа раз, оказывают давление, угрожают, то должник может подать жалобу на них в электронном виде.
На сайте ФССП нужно найти специальный раздел, который называется «Интернет-приемная». Здесь представлена форма для заполнения. Гражданин указывает свои ФИО, адрес, телефон, а также объясняет суть обращения. По возможности к письму следует приложить файлы, которые подтверждают позицию заявителя.
В качестве подтверждающих файлов могут выступать скриншоты направляемых коллекторами сообщений, детализация телефонных звонков, аудио или видеозаписи переговоров.
После получения заявления гражданина приставы начинают проверку, опираясь в том числе и на свои источники данных. Если указанные гражданином сведения подтвердятся, то госслужащие составят протокол и направят его в суд. Суды, изучив материалы дела, могут признать нарушителей виновными и назначить им солидные штрафы.
Многих интересует вопрос, чем занимается коллекторское агентство, и с кем сотрудничают коллекторы? Если говорить в общем, то их деятельность заключается в возврате задолженностей. За помощью в коллекторское агентство чаще всего обращаются банки и небольшие финансовые организации.
Хотя, если у вас возникнет необходимость разобраться со строительной фирмой, которая выполнила некачественный ремонт и не возвращает деньги, вы можете смело обращаться к коллекторам. Также они помогут в ситуации, когда соседи сверху залили вашу квартиру, но не торопятся возмещать ущерб.
Могут ли наложить арест на имущество жены за долги мужа?
В связи с такой деятельностью данных агентств возникает вопрос, насколько законны их действия, и имеют ли право коллекторы описывать имущество должников?
Законными будут действия, которые заключаются чисто в психологическом давлении на должника. То есть цель коллектора – сделать так, чтобы кредиторы возвращали долги добровольно.
Хотелось бы разобраться с еще одним моментом – уступкой прав. Что это означает? Банк осуществляет уступку прав на кредит третьим лицам. Такое действие возможно на основании положения статьи 12 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».
Уточним, что подобная уступка возможна только в том случае, когда условиями договора или нормами закона она не запрещена. Обычно, когда заключается договор кредитования, оговаривается и вопрос о применения уступки.
Важно! Согласно вышеуказанному закону, заемщик сохраняет те права в отношении нового кредитора, которые он имел в отношении первого кредитора.
Если есть финансовая возможность, то заемщик может вернуть долги в добровольном порядке. Но если такой возможности у человека нет, коллекторы обращаются с исковым заявлением в суд. На основании данного заявления будет открыто судебное производство.
Коллекторские компании имеют право списывать деньги с вашей карты только при наличии заключенного с вами договора об оказании услуг по взысканию задолженности. В этом случае списание средств должно быть прописано в договоре. Если договор не был заключен или в нем не указано о списании средств, то коллекторская компания не имеет права списывать деньги с вашей карты.
Если же коллекторская компания списала деньги с вашей карты без вашего согласия или нарушила условия, указанные в договоре, то вы имеете право обратиться в органы государственной власти или в судебные органы с иском о возврате незаконно списанных денежных средств.
В случае возникновения споров с коллекторскими компаниями необходимо знать свои права и не допускать их нарушения со стороны компаний. Все действия коллекторов должны вестись в соответствии с законодательством, иначе они могут быть привлечены к ответственности.
Ограничения и возможности коллекторов
Коллекторская деятельность регулируется законодательством Российской Федерации, а именно Федеральным законом от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Согласно закону, коллекторам запрещено использовать насилие или угрозы, причинять вред имуществу дебитора, оскорблять его или его родственников, преследовать его или постоянно беспокоить своими требованиями.
Коллекторы также не имеют права незаконно отбирать и арестовывать имущество дебитора или его счета в банках. Они могут обратиться в суд и получить исполнительный лист на обращение к судебным приставам, которые уже имеют право арестовывать счета. Однако счета, на которых находятся средства, полученные пособиями, пособиями по безработице, а также средства пенсионных накоплений и страхового обеспечения, не подлежат аресту.
Коллекторы обязаны предоставлять доказательства своих требований в суде и действовать исключительно в рамках закона. Дебитор имеет право обжаловать решение суда и принимать меры защиты своих прав, вплоть до обращения в правоохранительные органы.
В случае незаконных действий коллекторов, дебиторы могут обратиться в Федеральную службу по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека (Роспотребнадзор) и в другие соответствующие органы для защиты своих прав и интересов.
Права и обязанности банка
Банки имеют определенные права и обязанности в отношении коллекторов и ареста счетов клиентов. В соответствии с законодательством Российской Федерации, банк имеет право арестовать счета клиента только по решению суда или по требованию исполнительного органа.
Право ареста счета дает банку возможность заморозить операции средств на счете клиента и удерживать денежные суммы для погашения задолженности перед коллекторами. Однако, банк не имеет права производить арест счета без уведомления клиента и без решения суда или требования исполнительного органа.
Основной обязанностью банка является законное и своевременное исполнение решений суда или требований исполнительного органа по аресту счета клиента. Банк должен уведомить клиента о намерении произвести арест счета, предоставив ему объяснение и возможность представить свои доводы.
| Права банка | Обязанности банка |
|---|---|
| Арест счета по решению суда или требованию исполнительного органа | Своевременное исполнение решений суда или требований исполнительного органа по аресту счета |
| Уведомление клиента о намерении произвести арест счета | Предоставление возможности клиенту представить свои доводы |
Банк не имеет права производить арест счета без действительных оснований, а также использовать насильственные и недозволенные методы в отношении клиента. В случае нарушения правил, клиент может обратиться в суд или к соответствующему органу по защите прав потребителей для защиты своих интересов.
Когда приставы и коллекторы могут заниматься взысканием
Единственным основанием, дающим приставам право на принудительное исполнение судебного акта, является обращение взыскателя с заявлением и исполнительным документом. Суд выдаст исполнительный документ только после вступления решения в силу. Для начала работы по взысканию через службу ФССП должны соблюдаться следующие требования закона:
- по заявлению взыскателя возбуждается производство, а копия процессуального постановления направляется обеим сторонам;
- пристав обязан дать должнику срок до 5 дней для добровольного погашения долга (в этом период запрещено арестовывать имущество или счета, предпринимать иные действия);
- по истечении 5 дней, сотрудник ФССП будет обязан действовать строго в рамках закона при совершении исполнительных действий и взыскании долга.
Таким образом, любые действия и решения приставов до возбуждения производства будут являться незаконными. Попытка пристава воздействовать на должника до начала исполнительного дела будет рассматриваться как нарушение закона. За такие противоправные действия пристав понесет административную или уголовную ответственность.
Коллекторы не занимаются исполнительным производством. Поэтому основаниями для их работы могут являться:
- договор с кредитором на оказание услуг по взысканию просрочки (данный договор носит возмездный характер, однако расхода на оплату услуг коллектора понесет кредитор);
- договор на оказание услуг и доверенность на представительство интересов (в этом случае коллектор сможет подписывать документы и совершать любые действия даже без личного участия кредитора);
- договор уступки права требования, по которому коллектор выкупил просроченный долг и сам станет кредитором.
На что имеют право коллекторы в 2018 году?
Тем более, когда оно является единственным их жильем, отвечающим требованиям по техническому состоянию для постоянного проживания. Коллекторы не имеют права: Если какая-то доля жилья на праве собственности принадлежит заемщику, то судебные приставы должны определить ее. При совершении описи имущества, наложения ареста на него родители должны подать исковое заявление в судебный орган по местожительству, потому что ни банк, ни коллекторы не имеют права без суда совершать указанные действия.
Родители заемщика в случае возникновения спорной ситуации о принадлежности имущества сообразно статье 119 ФЗ «Об исполнительном производстве» должны обратиться в судебный орган с исковым заявлением с просьбой разрешить вопрос. В ходе судебного разбирательства имущество родителей исключается из перечня описи имущества заемщика.
Могут ли коллекторы описать имущество должника?
Типичный пример работы коллекторов Рассмотрим ситуацию: банк не смог вернуть долг с проблемного клиента и выставил договор на продажу. Через некоторое время, одно из коллекторских агентств покупает данный долг и становится законным кредитором. Но взыскать сумму с должника так и не получилось. Так вот подобный долг на сленге называется «мертвым», и даже если его выставить на продажу, то ни одно коллекторское агентство не станет вкладывать деньги в подобную, заведомо убыточную для организации сделку.
Поэтому если ваш долг достался коллекторам, то завершающим этапом будет обращение в суд. О том, могут ли коллекторы подать в суд на должника мы рассказали выше. Полномочия коллекторов Можно отметить, что вопросы типа таких: могут ли коллекторы взыскивать долги или какие права имеют коллекторы в отношении должника, являются элементарными.
В каких случаях коллектор имеет право описывать собственность
129 ГПК РФ, где за должником закрепляется право подавать ходатайство на получение рассрочки в исполнении решения суда.
По закону коллекторы не могут описывать имущество, а при совершении подобных действий несут наказание Понятно, что если человек берет кредит в банке, то он должен быть готов его возвращать и не просто так, а с процентами.
Если этого не делать, то можно приготовиться к тому, что организация, предоставившая заем, просто может отобрать собственность, принадлежащую должнику. Хотя процесс этот не быстрый, но не столь редкий.
При появлении просрочки в выплатах кредита сторона, которая представляет интересы заимодавца, может подать иск в суд с требованием арестовать и забрать имущество должника в счет погашения долга.
Что могут сделать коллекторы по отношению к должнику?
Коллекторы, или взыскатели, — компании, которые работают на взыскания долгов. Какие правила регулируют их деятельность?
В 2022 году вступили в силу важные изменения в правилах работы коллекторов. Теперь коллекторы ведут работу по регулированию взаимодействия с должниками в соответствии с законом. Но что конкретно они могут делать по отношению к должнику?
Коллекторы предлагаются различные меры и способы взыскания задолженности. Однако, они не имеют полномочий арестовывать банковские карты или счета должника. Арест счета или карты может быть проведен только судебным приставом по решению суда.
Если коллекторы арестовали вашу карту или счет без решения суда, вам необходимо обратиться в суд и пожаловаться на неправомерные действия коллекторов. Такие жалобы рассматриваются органами правосудия.
Изменения в законодательстве также предусмотрели общие правила работы коллекторов и установили между ними и должниками определенные ограничения и возможности.
Коллекторы могут осуществлять контакт с должником с помощью звонков, писем, электронных сообщений и встреч. Они имеют право уведомлять о задолженности и предлагать решения для ее возврата.