Страхование здоровья при ипотеке согаз

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страхование здоровья при ипотеке согаз». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Чтобы определить, где лучше оформить ипотечный полис, необходимо ознакомиться с предлагаемыми коэффициентами на официальном сайте страховщиков. Для ускорения процесса также используется специальная программа для расчетов. Некоторые калькуляторы имеют функцию сравнения предложений.

Как рассчитать стоимость

При оформлении ипотечного страхования клиентов в первую очередь интересуют два показателя:

• базовая страховая сумма (выплата страховщика в случае наступления предусмотренного полисом страхового случая);
• ежегодный обязательный платеж по страховке.

Рассчитать их можно еще до обращения в АО СОГАЗ, воспользовавшись услугой онлайн калькулятора. Для того чтобы произвести самостоятельный расчет общей страховой суммы потребуется в форму расчета ввести следующие данные по кредиту и потенциальной страховой программе:

• остаток банковской задолженности по ипотеке (нужную информацию можно получить из графика платежей, который имеется в комплекте ипотечного договора заемщика);
• процентная ставка по кредиту.

Важно! Страховая сумма всегда превышает остаток долга по кредиту, поэтому в случае возникновения чрезвычайной ситуации и погашения долга перед банком, страхователь получит на руки остаток суммы.

Для самостоятельного расчета ежегодного платежа по страховке, потребуется заполнить форму расчета следующими данными:

• общая сумма страховки;
• процентная ставка по выбранной страховой программе.

Благодаря расчетам онлайн калькулятора можно получить общее представление о возможной выгоде и сумме к оплате, так как при расчете тарифа страховщик учитывает следующие нюансы:

• возраст клиента;
• наличие заболеваний и общее состояние здоровья;
• уровень опасности трудовой деятельности заявителя;
• оценочная стоимость имущества, подлежащего страхованию;
• регион расположения объекта недвижимости (вероятность стихийных бедствий и природных катаклизмов и т.д.).

Как оформить страховку для ипотеки в СОГАЗ

Оформление страхования ипотеки, жизни и здоровья займет не более 10 минут при наличии всех документов.

1. Для расчета стоимости страхования ипотеки потребуется указать: наименование банка, где оформлена ипотека, остаток долга, возраст и пол заёмщика.
2. Выберите объект страхования: квартира, жизнь, квартира + жизнь.
3. Ознакомьтесь с предложениями страховых компаний и выберите подходящее.
4. Заполните информацию о заёмщике, ипотеке, квартире, укажите срок действия полиса.
5. Оплатите полис. Оплата осуществляется на сайте страховой компании. Соединение зашифровано протоколом SSL. Ваши платежные данные останутся в полной безопасности.
6. Ваш полис страхования ипотеки придет на почту в течение 5-10 минут. Останется передать его в банк любым удобным способом.

Необходимые сведения перед покупкой страховки от компании «СОГАЗ»

Перед оформлением страховки от компании «СОГАЗ» каждый заявитель желает знать стоимость такой услуги, а также сумму страховой выплаты, на которую он может рассчитывать в случае необходимости.

Страховая сумма рассчитывается исходя из:

• суммы задолженности по ипотеке;
• суммы задолженности по ипотеке, увеличенной на процент, который был установлен банком.

Важно понимать, что страховая сумма не может быть выше действительной стоимости жилья, купленного в ипотеку.

Цена страховки определяется только после проверки всех необходимых документов, в которых прописаны следующие сведения:

• пол, возраст, состояние здоровья заявителя и т.п.;
• техническое состояние недвижимого объекта;
• наличие других сделок с объектами недвижимости.

Именно эти факторы во многом влияют на конечную стоимость страховки, которая определяется еще и в соответствии с установленными начальными тарифами.

«СОГАЗ» — компания, заслуживающая доверия, однако в нашей стране есть и другие страховщики, предлагающие не менее выгодные и надежные условия страхования. Существует вероятность, что стоимость страховки в них будет ниже, поэтому перед покупкой полиса желательно проверить несколько вариантов.

Чтобы сделать это оперативно, удобнее всего воспользоваться калькулятором. В базе калькулятора содержатся сведения о десятках страховых компаний, уже давно существующих на рынке. Они предлагают разные условия и тарифы заключения страховых сделок. Калькулятор быстро анализирует все доступные предложения рынка и отображает наиболее приемлемые варианты. Еще одно преимущество калькулятора заключается в том, что он работает в режиме онлайн круглосуточно.

Благодаря калькулятору на страховке можно сэкономить сразу в несколько раз, получив должный уровень качества и надежности без переплат.

«СОГАЗ» предлагает к оформлению такие виды страхования, которые обязательны или желательны при получении ипотеки. Всего их 5 – каждый с несколькими программами.

Основной базой для расчета стоимости страховки является полная стоимость ипотечного договора (с учетом всех процентов и наценок). Обычно стоимость базовой страховки составляет 1-2%, однако при оформлении дополнительных продуктов процентная ставка может быть увеличена.

Например, в случае комплексного страхования за невозврат займа процентная ставка будет составлять порядка 10-20% (где 1-2% — это основная страховка, а остальные проценты — это непосредственно страхование от невозврата).

Также на размер процентной ставки могут влиять следующие параметры:

• Возраст.
• Пол.
• Состояние здоровья.
• Профессия и уровень заработной платы.
• Состав семьи.
• Наличие залога и/или поручителей.

Что предлагает компания?

СОГАЗ – крупная финансовая компания, которая появилась на рынке в 1993 году. Своим клиентам страховщик готов предложить более 100 выгодных продуктов, в том числе и страхование квартиры по ипотеке.

Услугами страховой организации пользуются более 18 миллионов граждан и 100 тысяч юридических лиц. Оформить необходимый продукт можно в офисе, через агента или онлайн через портал СОГАЗ.

Страховщик активно сотрудничает со многими крупными компаниями и банками, такими как:

• Газпромбанк;
• Банк Россия;
• Сбербанк;
• ВТБ 24;
• Альфа банк;
• БинБанк;
• Уралсиб.

С каждым годом увеличивается количество людей, пользующихся преимуществом страхования. На данный момент застраховать можно все что угодно – жизнь, здоровье, имущество, бизнес и т.д. Читайте как назначается пенсия за выслугу лет и обзор видов.

«Согаз» является дочерней компанией «Газпрома»Однако перед каждым человеком, решившим что-либо застраховать, рано или поздно встает вопрос – какую страховую компанию выбрать? В данной статье обозревается страховая компания «Согаз» — её правила и условия страхования, а также тарифы и стоимость.

Более 20 лет эта крупная отечественная компания работает в сфере страхования. Фирма предлагает различные страховые продукты, в том числе и страхование ипотеки.

Граждане, решившие взять жилье по ипотечной программе, могут оформить такие виды страховки:

• Страхование ответственности (титульное). Заемщик не потеряет квартиру (дом) даже если будет решение суда об утрате прав собственности. Оформляется соглашение на 12 месяцев или на весь срок ипотеки;
• От несчастных случаев и на случай смерти;
• Страхование имущества при пожаре, взрыве, аварии (страховка дома, квартиры по ипотеке);
• Страхование ответственности. Если у заемщика не будет средств для погашения ипотеки, тогда ему придется реализовать недвижимое имущество. Если после продажи жилья у заемщика не хватит средств для полного погашения задолженности перед банком, то компания обязуется выплатить недостающую сумму;
• Гражданской ответственности перед другими лицами. Если в процессе использования залогового имущества заемщик нанесет ущерб здоровью, имуществу других лиц, тогда компания возьмет на себя ответственность и произведет страховую выплату тем лицам, имуществу которых был нанесен вред.

Виды ипотечного страхования

Видов страхования несколько, но не каждый из них является обязательным. Страхование жизни заемщика обеспечивает защиту интересов банка, поэтому взять ипотеку без оформления такой страховки в большинстве банков не получится. Обязательный вид страхования — это страхование жилплощади.

1. Страхование жизни — на этом виде страхования настаивает любой банк, выдающий ипотеку, оно подразумевает, что, в случае смерти или утраты трудоспособности заемщика, страховая компания выплатит кредитной организации не погашенный долг.
2. Страхование квартиры — если имуществу будет причинен ущерб любого рода, компания возместит убытки на ремонт или приобретение альтернативной жилплощади.
3. Титульное страхование — страхование риска, что права собственности заемщика на недвижимость будут по каким-либо причинам утрачены.

Ценовые тарифы на каждый из видов страхования:

• страхование жизни — от 0,17%;
• страхование квартиры — от 0, 12%;
• титульное страхование — от 0, 8%.

Тарифы на дополнительные виды страхования:

• страхование ответственности заемщика на невозврат долга — от 1, 17%;
• страхование гражданской ответственности — от 0, 12%.

Стоимость страхового полиса зависит от суммы ипотечного кредита. Чтобы произвести расчет стоимости страхового полиса, включающего в себя один или несколько видов страхования, достаточно воспользоваться обычным калькулятором. В интернете можно найти специальные сервисы, оснащенные онлайн калькулятором, облегчающие процедуру расчета стоимости страхового полиса. Но чтобы быть уверенным в точности расчета, необходимо на официальном сайте АО СОГАЗ оставить заявку, указав в ней федеральный округ, свои личные данные, прикрепив вопрос о стоимости полиса.

Дополнительные виды страхования вносятся в страховой договор по желанию клиента, они обеспечивают защиту рисков заемщика, однако сильно бьют по карману. Ознакомиться подробнее со всеми видами страхования можно на официальном сайте СОГАЗ, зайдя в информационный раздел «ипотечное страхование».

Оформление договора на страхование жизни заемщика

Чтобы застраховать жизнь и здоровье, если такая страховка не предложена сотрудником банка, который лично разъяснит все нюансы оформления, необходимо собрать следующие документы, которые затем предоставить в СК СОГАЗ:

• заявление на приобретение страхового полиса,
• паспорт гражданина Российской Федерации,
• пакет документов по покупаемому имуществу,
• результаты медицинского обследования.

Договор на страхование жизни и здоровья заключается на один год и потом продлевается, либо заключается сразу на весь срок выплат ипотеки, до полного погашения долга перед банком.

У страховой компании СОГАЗ есть специальный пакет, который страхует совокупность рисков, наступающих по причине болезни, несчастного случая или смерти заемщика. Стоимость такого пакета страховых услуг также высчитывается из суммы ипотечного кредита, уточнить актуальные тарифы можно на официальном сайте страховой компании в разделе «ипотечное страхование».

Нужно знать, что цена на страховку жизни устанавливается также в зависимости от следующих факторов:

• возраст и пол заемщика,
• состояние здоровья,
• уровень риска профессии.

Последний пункт подразумевает, что, например, работник угольной шахты подвергается на рабочем месте куда большему риску, нежели офисный работник, а значит полис страхования жизни для него будет стоить больше.

Страховой договор оговаривает случаи намеренного причинения заемщиком вреда своему здоровью или жизни, с целью уклонения от выплат по ипотеке. То есть, если клиент страховой компании умышленно нанес себе увечья и стал дееспособным, либо покончил жизнь самоубийством, организация отказывается от выплат страховой суммы. И тогда долг перед банком будут выплачивать родственники или поручители заемщика, как указано в кредитном договоре, либо же будет отнято имущество. Словом, обмануть страховую компанию этим не самым приятным способом не получится. Хотя известны случаи, когда заемщики подкупали медицинских работников, и лишь спустя время выяснялось, что заемщик серьезно болен, потому не может выплачивать ипотеку.

Клиент банка может досрочно выплатить ипотеку, тогда компания СОГАЗ гарантирует возврат части средств, которые были уплачены в качестве страховой премии, за не истекший период действия страховки.

Страхование ипотеки в СОГАЗ осуществляется по направлениям, выбранным застрахованным: жилье, право собственности, жизнь, ответственность и др. Предварительно уточнить цену полиса можно при помощи калькулятора. Оформление происходит после согласования размера страховки и взносов за нее с предоставлением определенного пакета документов.

Практически все кредитные организации, в т.ч. Сбербанк, позволяют оформлять страхование для ипотеки в СОГАЗ. Если вы отказались от добровольного страхования и получили повышенный процент по кредиту на квартиру, всегда есть возможность .

Группа страховых компаний «СОГАЗ » появилась на страховом рынке в 1993 году. За годы трудовой деятельности компания в России стала признанным лидером в сфере имущественного страхования и заработала высокий рейтинг надежности, предоставляя клиентам весь ассортимент страховых продуктов.

Оформление: пошаговая инструкция

Обязательная ипотечная страховка в Сбербанке оформляется лично в офисе при получении кредита. На второй и последующие годы возможно дистанционное оформление. Рассмотрим процедуру покупки на первый год и продление.

Чтобы оформить страховку по ипотеке в Сбербанке необходимо заранее предупредить менеджера банка о том, какой вид страхования будет выбран. Также нужно указать будет ли оформлять страховка сразу в Сбербанке с помощью сотрудника или вы предоставите уже готовый бланк страховой защиты от аккредитованной страховой.

Порядок оформления:

1. Предоставить страховщику оценку по договору и озвучить сумму ипотечного кредита.
2. Сделать расчет стоимости страховки.
3. Оплатить страховую премию.
4. Получить бланк страховой защиты.
5. Передать информацию менеджеру Сбербанка.

Оформление при продлении:

1. Сформировать расчет. После получения предложений по страхованию ипотеки для Сбербанка следует выбрать компанию, услугами которой вы воспользуетесь.
2. Оставить заявку на оформление. Заемщик по ипотеке в Сбербанке для получения полиса страхования должен указать личные данные, характеристики приобретаемой недвижимости и координаты для связи. Введенные сведения отправить страховщику.
3. Консультация. Дождаться звонка специалиста, получить ответы на возникшие вопросы и согласовать дату оформления. В указанный день потребуется обратиться в офис, с целью заключения полиса.
4. Оформление. Для подписания защиты следует предъявить все документы. Процедура оформления полиса занимает по времени несколько минут. Готовый бланк следует изучить, подписать и оплатить.

Обязательный пакет документов для приобретения страховки по ипотеке в Сбербанке:

• паспорт заемщика;
• кредитный договор или номер документа;
• документы на приобретаемое жилье: свидетельство о праве собственности на прежнего владельца, технический паспорт;
• ранее оформленный полис, при продлении.

Предложения компании СОГАЗ

Более 20 лет эта крупная отечественная компания работает в сфере страхования. Фирма предлагает различные страховые продукты, в том числе и страхование ипотеки.

Граждане, решившие взять жилье по ипотечной программе, могут оформить такие виды страховки:

• Страхование ответственности (титульное). Заемщик не потеряет квартиру (дом) даже если будет решение суда об утрате прав собственности. Оформляется соглашение на 12 месяцев или на весь срок ипотеки;
• От несчастных случаев и на случай смерти;
• Страхование имущества при пожаре, взрыве, аварии (страховка дома, квартиры по ипотеке);
• Страхование ответственности. Если у заемщика не будет средств для погашения ипотеки, тогда ему придется реализовать недвижимое имущество. Если после продажи жилья у заемщика не хватит средств для полного погашения задолженности перед банком, то компания обязуется выплатить недостающую сумму;
• Гражданской ответственности перед другими лицами. Если в процессе использования залогового имущества заемщик нанесет ущерб здоровью, имуществу других лиц, тогда компания возьмет на себя ответственность и произведет страховую выплату тем лицам, имуществу которых был нанесен вред.

«СОГАЗ» — Калькулятор ипотеки при страховании жизни и имущества

На официальном сайте компании «СОГАЗ» невозможно рассчитать размер страховой программы жизни, поскольку отсутствует специальный калькулятор. Поэтому можно использовать отдельный калькулятор на стороннем ресурсе, либо рассчитать окончательную стоимость, используя коэффициенты в зависимости от выбранной программы.

Для расчета стоимости страховки для Сбербанка, Газпромбанк, ЮниКредит Банк и ВТБ воспользуемся калькулятором на сайте «Ингосстрах», для этого:

2. Для расчета стоимости заполните все поля:

• Город для которого оформляется полис;
• Банк где взята ипотека;
• Что страхуется — дом или квартира;
• Задолженность по кредиту;
• Страхуемые риски;
• Данные заемщика;
• Дата вступления в силу договора.

Порядок оформления страхового договора

Оформить полис в «СОГАЗ» можно двумя способами – в офисе компании (или в отделении банка, в котором вы берете ипотечный кредит) или на сайте. Для получения страховки следуйте следующей инструкции.

1. Заполните заявление онлайн. На сайте «СОГАЗ» перейдите в раздел «Недвижимость» и выберите подпункт «Ипотека». Откроется страница, на которой нужно заполнить пустые поля, выбрать свой регион и ближайший к вам офис СК. Отправьте заявку и введите код проверки CAPTCHA, который появится на картинке.
2. Дождитесь звонка от оператора страховой компании. Сотрудник проконсультирует вас по всем интересующим вопросам и подскажет, какие документы нужно подготовить для оформления полиса – они зависят предпочитаемой вами программы страхования. Так, если вам потребуется страхование жизни и здоровья, то нужны результаты медицинских обследований. А для страхования недвижимости – подтверждение собственности и выписки из домовой книги.
3. Перед подписанием договора подготовьте необходимые бумаги. Затем посетите отделение компании, проверьте договор и поставьте свою подпись. Срок действия полиса вы можете назначить сами.

Какие документы могут понадобиться? Прежде всего, заявление (его вы напишите в банке или в отделении СК), паспорт гражданина РФ, документы о приобретаемом объекте недвижимости и медицинское заключение, если вы оформляете страхование жизни.

Преимущества страховой компании

Компания «СОГАЗ» работает на рынке страхования уже 27 лет. За данный период времени услугами организации воспользовалось огромное количество людей. В сети можно найти много положительных отзывов о деятельности страховщиков.

Важно! Основными достоинствами считаются скорость оформления документов, качество сопровождения сделки, невысокая стоимость страхового полиса, а также крупная сумма страхового покрытия.

В процессе оформления ипотеки банк-кредитор предлагает своему клиенту страховые программы от своих партнеров. Компания «СОГАЗ», как лидер отрасли, имеет договора о сотрудничестве практически со всеми крупными банками страны. Поэтому заемщику будет вдвойне выгодно воспользоваться услугами фирмы «СОГАЗ».

Страхование ипотеки в «СОГАЗ»: где дешевле оформить?

Чтобы определить, где лучше оформить ипотечный полис, необходимо ознакомиться с предлагаемыми коэффициентами на официальном сайте страховщиков. Для ускорения процесса также используется специальная программа для расчетов. Некоторые калькуляторы имеют функцию сравнения предложений.

«СОГАЗ» разработал несколько выгодных программа страхования для своих клиентов касательно страховки ипотеки. Важно отметить, что это обязательное условие для получения одобрения банком. Среди текущих предложений можно выделить следующие программы:

• Оформление полиса на ипотечную квартиру. Программа гарантирует выплаты заемщику в том случае, если объект пострадает при определенных обстоятельствах. К ним можно отнести возгорание, аварийную ситуацию, нанесение ущерба третьими лицами. Среди существующий предложений, оно является самым популярным.
• Страховка жизни заемщика при оформленной ипотеке. Она распространяется на ухудшение здоровья при возникновении непредвиденных обстоятельств. В случае гибели или частичной утраты трудоспособности, компания обязуется выплатить остаток долга по ипотеке банку.
• В случае утраты права собственности после вынесения судебного решения.
• Возврат ипотечных взносов, если заемщик приобретает статус неплатежеспособного гражданина.

Похожие записи:

• Сотовый телефон это основное средство или нет
• Земельные споры 2024 год
• Как узнать приостановлены ли водительские права за долги по алиментам