Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Мошенничество с копией паспорта. Как не стать жертвой?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Чаще всего о том, что стал жертвой мошенников человек узнает, когда ему начинают звонить из банка или других кредитно-финансовых компаний. Если человеку внезапно стали звонить из банка с требованием вернуть кредит, которого он не оформлял, вероятно, он стал жертвой мошенников. Что делать и куда бежать? Давайте подробно разберемся.
Но одно дело, когда наши персональные данные воруют, и совсем другое, когда их распространяем мы сами. Чего только не придумывают мошенники в погоне за копиями паспорта своих потенциальных жертв.
Например, под видом работодателя просят выслать фотографии последних страниц, якобы для того, чтобы начать процедуру оформления на работу. Как только желанные изображения оказываются в руках у мошенника, он перестает выходить на связь.
Похожая схема популярна и на торговых площадках. Аферист размещает объявление о продаже дорогой вещи по бросовой цене. От потенциальных покупателей ожидаемо нет отбоя. Тогда мошенник предлагает своеобразный кастинг: если вы настроены на покупку серьезно, то пришлите фото паспорта — для убедительности. Разумеется, никакой сделки не происходит, а «продавец» пропадает, прихватив чужие данные.
— Выманивают фотографии паспортов, водительских прав, служебных удостоверений, — уточняет Александр Рингевич. — И можно только догадываться, как дальше этими копиями воспользуется злоумышленник. Чаще всего — для обмана других граждан. Получается своего рода мошенническая пирамида, где будут фигурировать ваши данные.
Заполучив фото паспорта, преступник может отредактировать цифровую копию под свои нужды, оформить счет на чужое имя, чтобы проворачивать многоступенчатые схемы по выводу средств, или зарегистрироваться на онлайн-платформе с азартными играми. В последнем случае ваш паспорт может отправиться в длительное путешествие по интернету: базы таких сайтов часто перепродают.
При регистрации какого-либо предприятия предоставление паспортных данных обязательно. Предоставив копию чужого паспорта, можно с некоторой долей вероятности оформить компанию на человека, который вообще ничего не подозревает. Далее с компанией можно делать что угодно, ведь все проблемы с налоговой лягут на плечи человека, которого банально обманули. По сути, он станет владельцем подставного бизнеса. Именно подставного, ведь нет смысла открывать на третье лицо компанию просто так. Всегда такие фирмы используются для проведения мошеннических действий. Естественно, рано или поздно фирму закроют, и в отношении ее руководства будет проводиться расследование. Человек, на которого она была оформлена (потерпевший), пострадает в первую очередь. Вот к чему может привести использование паспортных данных мошенниками, но и это не все.
Бывают ситуации, когда срочно нужны деньги, а банки отказываются выдавать кредит. Граждане обращаются за заемными средствами к частным кредиторам. Пользоваться услугами таких компаний необходимо с осторожностью, так как есть риск оказаться жертвой мошенников.
Если преступники получат кредитные деньги по поддельным документам, то придется заплатить большую сумму. Мошенники часто берут максимальные займы.
Проще всего совершить преступные действия с займами мелким финансовым организациям через интернет. В таких случаях кредиторы запрашивают не ксерокопию паспорта, а только его данные.
Еще одни недостатком частных кредитных организаций является то, что они не всегда могут позволить себе содержать квалифицированную службу безопасности.
Бывают ситуации, когда срочно нужны деньги, а банки отказываются выдавать кредит. Граждане обращаются за заемными средствами к частным кредиторам. Пользоваться услугами таких компаний необходимо с осторожностью, так как есть риск оказаться жертвой мошенников.
Если преступники получат кредитные деньги по поддельным документам, то придется заплатить большую сумму. Мошенники часто берут максимальные займы.
Проще всего совершить преступные действия с займами мелким финансовым организациям через интернет. В таких случаях кредиторы запрашивают не ксерокопию паспорта, а только его данные.
Еще одни недостатком частных кредитных организаций является то, что они не всегда могут позволить себе содержать квалифицированную службу безопасности.
На утерянный паспорт оформили кредит что делать
Разбираемся, что делать, если все-таки по украденному паспорту оформили кредит.
Первое — не вздумайте никому ничего платить. Даже под давлением сотрудников МФО или коллекторов. Даже если сумма небольшая. Вы кредит не оформляли, следовательно, платить по нему не обязаны.
Обратитесь в полицию
Сразу, как обнаружили пропажу, напишите заявление в полицию. Полицейские занесут паспортные данные в розыскную базу. После этого на украденный паспорт кредит взять не получится, потому что сотрудники кредитных организаций проверяют паспортные данные по базе ФМС.
Запросите кредитную историю и найдите кредиторов
Теперь вам нужно узнать, в каких кредитных организациях мошенники успели получить кредиты. Запрашиваете кредитную историю и находите список кредиторов. Если офисы кредитных организаций есть в вашем городе, посетите их лично, если нет — позвоните и объясните ситуацию. Скорее всего, вам предложат написать претензию в свободной форме. После претензии дело переходит службе безопасности кредитора.
Ждите и действуйте по обстоятельствам
Дальше события будут развиваться по нескольким сценариям: полиция поймает или не поймает мошенника; кредиторы признают, что вы непричастны к оформленным кредитам; кредиторы будут требовать с вас возврат кредитов в досудебном порядке или через суд, если вы не сможете доказать факт мошенничества.
СВИДЕТЕЛЬСТВО О ПРАВЕ НА НАСЛЕДСТВО
Например, при приобретении объекта недвижимости по наследству. Собственник вступает в наследственные права в положенный срок, оформляет недвижимость на себя. Далее — выходит на сделку, отчуждает объект. Однако после продажи выясняется, что у покойного хозяина был еще один наследник первой очереди — дочь, которой тоже по закону полагается доля в квартире. В суде она доказывает, что не вступила в наследство по уважительной причине: живя в другой стране, вовремя не получила информацию о смерти родителя. В такой ситуации сделка о продаже квартиры может быть признана недействительной. Иногда родственники вступают в сговор и вместе проворачивают подобные аферы.
Этот вариант риска действительно является одним из самых сложных — его никак заранее невозможно предвидеть. Но в соответствии с текущими требованиями законодательства представление правоустанавливающего документа при оформлении наследственных прав собственника осуществляется нотариусом, т.е. собственник — будущий отчуждатель объекта может прийти непосредственно на саму сделку по такому отчуждению, не участвуя в процедуре оформления своих наследственных прав на имущество. Поэтому вопрос о возможности представления копии такого документа отпадает сам собой.
Определенно, что любой правоустанавливающий документ на недвижимость несет в себе историю такого объекта, из которой нужно сделать определенные выводы. Но что касается самой возможности представления такого правоустанавливающего документа на сделку в копии, необходимо обратить внимание, что действующее законодательство позволяет вовсе не представлять его при обращении за регистрацией последующей сделки по нему, и поэтому неважно, предоставите вы его в копии или вовсе не представите — вся информация есть в государственном реестре недвижимости.
КАК ЗАКЛЮЧИТЬ БЕЗОПАСНУЮ СДЕЛКУ?
К сожалению, стопроцентных гарантий, что продавец не захочет оспорить сделку, приобретателю прав на недвижимость не сможет дать ни один специалист. В интересах приобретателя прав — собрать как можно больше информации о таком объекте недвижимости и его правообладателе.
Конечно, можно, не обращаясь к профессионалам в этой области, если у приобретателя прав есть время, желание и определенные навыки, он может самостоятельно проверить объект по определенным базам, заказать нужные выписки. Это не так уж сложно.
Так, действительность паспорта владельца можно проверить на сайте УФМС. Однако, если туда вклеена чужая фотография, сайт этого не отразит. В случае если собственник умер или аннулировал паспорт в связи с утерей или похищением, это можно будет узнать. На сайте Росреестра можно увидеть наличие арестов, запретов и обременений или ограничений прав по нужному объекту. На сайтах судебных органов власти потенциальный приобретатель найдет информацию о возможных судебных производствах в отношении такой недвижимости. В случае если это квартира, на сайте госуслуг можно заказать выписку из домовой книги, чтобы понять, кто и когда был там зарегистрирован. В соответствии с действующим законодательством, в том числе разъяснениями судов, лица, которые были зарегистрированы в квартире до ее приватизации, имеют право на проживание в ней, даже в случае, если не имеют какой-либо доли в собственности. Если не знать этого, можно получить квартиру вместе с родственниками бывшего хозяина в придачу.
Но при проверке так называемой чистоты сделки не главное знать, где какую справку заказать, как считают агенты по недвижимости, ставя своей компании это в высокий уровень профессионализма в сопровождении таких сделок, самое важное — это понимание, зачем нужна та или иная информация по объекту, какой вывод из нее нужно сделать и к чему это может привести, выстроить определенную цепочку возможных юридических последствий.
Существуют более категоричные мнения — юридическую работу никакие электронные базы данных не заменят, нужны глубокие и тщательные «человеческие» проверки, которые могут осуществить только профессионалы. На практике было достаточное количество случаев, когда по документам все чисто, а на деле назревал большой обман. Машины, увы, пока не могут сопоставлять факты, выстраивать цепочки и анализировать.
Рассуждая о возможности приобретения прав на объекты недвижимости без юридического сопровождения такой сделки, приобретатели прав сильно рискуют своими деньгами. Немало людей, которые совсем не ориентируются в вопросах недвижимости, и обмануть их удается даже мошенникам-дилетантам, и тому очень много примеров на практике. Часто срабатывают даже самые примитивные схемы. Например, в Интернете выкладывают фотографии фейковой квартиры по привлекательной цене, покупатели начинают звонить. Их просят перевести залог на карточку, и, что самое удивительное, некоторые переводят без всяких гарантий и проверок. Ведь понятно, что это мошенники и никакой квартиры там нет, но потенциальные покупатели, озабоченные «удачным вариантом», не думают о возможном обмане и только потом обращаются за юридической помощью, когда задача на порядок усложнилась и варианты с нужным результатом минимальны, зато можно сказать: «…ну вот такие у нас юристы — ничего не могут…»
Конечно, в сделках с недвижимостью множество тонкостей, о которых неспециалисту вряд ли будет известно: когда можно отдавать деньги, как пустить в ход материнский капитал, что после чего оформлять и т.д., но поэтому и нужно обращаться за профессиональной помощью в этом случае, ведь суммы сделки, которыми рискует приобретатель прав, совсем не малые.
Интересно, что зачастую, обращаясь за сопровождением рассматриваемых сделок к услугам агентств недвижимости и оплачивая при этом немалый процент от суммы проводимой сделки, приобретатели прав считают, что их интересы под юридической защитой. На самом деле у агентства недвижимости свой интерес — факт проведения сделки и получения своего процента в сущности только за «сводку» продавца с покупателем, им не интересно обеспечивать интересы сторон, иначе сделка может не состояться, их основная задача — обеспечить свои интересы. Но при этом как приобретатели прав, так и собственники объектов не готовы уплачивать какую-то символическую сумму, по сравнению с риелторским процентом от сделки, за действительное юридическое сопровождение такой сделки с учетом интереса приобретателя прав и/или собственника, независимому специалисту в данной области, не заинтересованному в исходе дела. При таком сопровождении задача профессионала — определить возможные риски в предстоящей сделке и при наличии такой возможности минимизировать их.
Конечно, в итоге каждый сам решает, как ему организовать сделку по приобретению прав на объект недвижимости. Главное — трезво оценивать свои возможности, осознавать риски и понимать всю ответственность своих действий.
Как происходит кража личных данных?
Кража личных или идентификационных данных происходит разными способами.
Утечки данных
Утечки данных могут быть случайными или преднамеренными:
- Случайная утечка данных может произойти, если сотрудник копании оставит в уязвимом месте, не исключающем возможность кражи, рабочий компьютер, содержащий идентификационные данные, или пароль для доступа к нему.
- Случаи умышленной утечки данных обычно подразумевают, что злоумышленники получают доступ к компьютерной сети организации для кражи конфиденциальных данных. Они могут использовать как изощренные технические атаки, так и просто обманным путем заставить сотрудника перейти по ссылке, которая открывает возможность совершения атаки.
Независимо от способа утечки данных, могут быть раскрыты идентификационные данные миллионов ничего не подозревающих пользователей.
Можно ли отправлять скан паспорта?
Немало историй, когда мошенники, завладев документами, берут не то что кредиты, а и переоформляют документы на квартиру. Поэтому ответ на вопрос «Отправлять скан-фотокопию паспорта опасно?» очевиден — безусловно, опасно. Но даже если Вы никуда не отправляли свой паспорт через интернет, это всё равно не даёт полную защиту от мошеннических действий.
Большинство из нас когда-либо имели дело с банками, трудоустройством на работу, оформлением страховых полисов и так далее и практически всегда с нашего паспорта делают ксерокопию. Хоть в договорах и указывают, что «обязуемся нигде не разглашать Ваши персональные данные», не трудно догадаться, что рядовой сотрудник того же банка может сделать несколько ксерокопий и далее использовать их в своих корыстных целях.
Скажу более, зная лишь данные из Вашего паспорта (без ксерокопий) «умельцы» могут изготовить дубликат. Интернет просто кишит подобными программами (генераторы скана паспорта), где лишь подставляя данные, выходит, по сути, цветная копия паспорта, который в дальнейшем можно использовать при регистрации на разных сайтах. Но несмотря на это, не рекомендую лишний раз искушать судьбу, отправляя сканы своего паспорта всем подряд.
В большинстве случаев, никому данные вашего паспорта не нужны. Но есть исключения, когда копия нужна вполне официально. Так же как и в «оффлайне», обычно это надо для серьезных регистраций.
Например, по новому закону, вступившему в действие осенью 2009 года, при регистрации домена, будущий владелец домена должен предоставить данные своего паспорта. Или, другой пример, при оформлении аттестата в системе электронных платежей WebMoney, тоже надо предоставить паспорт. И тому подобное. В таких случаях не стоит «параноить» и бояться, мол, а кто гарантирует, что регистратор не собирает базы паспортов, и не продает их потом оптом мошенникам? Никто не гарантирует, но ведь и от падения кирпича на голову тоже ни кто не застрахован. Надо заботиться о безопасности, но не превращать эту заботу в манию. Ну и доверять людям все равно надо, даже если среди них встречаются мошенники. Доверие – лучшая политика, но доверие без глупости. Разумное отношение, когда от жуликов и мошенников защищает знание, а от нормальных людей не отталкивает подозрительность. Поэтому прошу дать ссылку на эту статью, поделиться ей с теми друзьями, кто активно пользуется интернет и может попасться на данный вид мошенничества с паспортами. Предупрежден – значит, вооружен.
Можно ли взять кредит только по паспортным данным без человека?
Могут ли по данным паспорта мошенники взять кредит? Это маловероятно, но риски существуют. При оформлении кредитного договора в офисе, банки тщательно проверяют личность потенциального заемщика – требуют оригинал паспорта, сверяют фото и подпись. Однако когда через интернет, идентификация может быть упрощенная.
- Здесь обычно нужен только скан, копия или просто паспортные данные.
- Тем не менее, перед выдачей большой суммы к заемщику обычно приезжают сотрудники компании, чтобы проверить оригинал паспорта.
- Но есть организации, которые не проверяют заемщиков так строго.
- Поэтому мошенники смогут оформить микрокредит – в т.ч.
через интернет, на сайте микрофинансовой организации или с помощью других сервисов, У некоторых компаний системы оценки заемщиков практически отсутствуют – достаточно заполнить анкету и указать данные паспорта.
Распространенные аферы с чужими паспортными данными
Правоохранители призывают россиян быть предельно осторожными с данными, которые содержатся внутри удостоверения гражданина РФ. Стоит помнить, что мошенники, которые совершают аферы с паспортом, настолько изобретательны, что порой даже не нужно терять документ, чтобы оказаться их жертвой.
В России каждый год крадется свыше полутора миллионов паспортов обычных граждан. Лишь пятая часть из них находится, остальные затем используются в разного рода махинациях.
Преступники хорошо знают, что можно сделать с фотографией паспортных данных. Если ранее более популярным способом подделки была смена фото в паспорте, то сегодня аферисты чаще просто подбирают похожего на владельца паспорта человека и берут в банке с его помощью крупные суммы в кредит.
Еще один вариант – зная все личные данные человека, сделать новый паспорт на чистом бланке. Этот способ, однако, встречается не так часто, поскольку современные мошенники вполне успешно могут воспользоваться паспортными данными без паспорта.
Если злоумышленник получил ваши данные из паспорта, прежде всего, нужно немедленно обратиться в полицию и подать заявление.
Задайте вопросы вашему другу или брату, если он работает в полиции. Возможно, он сможет помочь с решением проблемы.
Запросите доверенностей, если злоумышленник пытается выдать себя за вас и совершать какие-то действия. Запретите всё.
Если ваши данные использовались для получения бесплатного лекарства в аптеке, сообщите об этом в аптеку или в министерство здравоохранения.
Найдите афишу кинотеатра и выберите сеансы, которые хотите посетить, а затем выйдите на улицу и посмотрите имиджки этого фильма, чтобы определить его жанр: драма, комедия, кем изображения и пр. А может быть, вы также сможете посетить выставки.
Если злоумышленник использует ваши данные для получения государственных услуг, обратитесь в соответствующие органы.
Не думайте, что это произойдет с вами. Любой может стать жертвой мошенников. Главное, не паникуйте и действуйте доброжелательно.
Восстановление данных
- Если ваши данные попали в руки злоумышленника, в первую очередь, необходимо сообщить об этом в полицию. Это не только позволит составить заявление и начать расследование, но и защитит ваши права и интересы в будущем.
- Если речь идет о копии паспорта, то следует обратиться в органы, выдавшие данный документ, и попросить выдать дубликат. Процедура восстановления может занять некоторое время, но наличие нового паспорта поможет избежать угрозы со стороны мошенников.
- Если данные были скомпрометированы на банковских или иных сайтах, на которых требуются фотографические документы, имеет смысл сменить пароли и получить дополнительную защиту. Кроме того, стоит отключить авторизацию по отпечатку пальца и лицензии для мошеннических приложений.
- Нельзя забывать, что данные – это не только документы, но и фото. Поэтому, если вы обнаружили свои изображения на незнакомых ресурсах, зарегистрированных без вашего согласия, необходимо запросить удаление содержимого и обратиться в соответствующие органы.
- В случае, если данные утекли в интернет, они могут участвовать в мошенничестве или использоваться для иных незаконных целей. Поэтому, следует обезопасить свои устройства, питание которых осуществляется от электро- и водяных хозяйств. Для защиты можно использовать антивирусное программное обеспечение.
Восстановление данных – это задача не из легких, и поэтому ее не следует откладывать в долгий ящик. Важно совершать необходимые действия и стремиться избежать повторного мошенничества.